全国2004年4月自考00072商业银行业务与经营试卷(重庆自考)
全国2004年4月高等教育自学考试
商业银行业务与经营试题
课程代码：00072
一、单项选择题（本大题共20小题，每小题1分，共20分）
在每小题列出的四个备选项中只有一个是符合题目要求的，请将其代码填写在题后的括号内。错选、多选或未选均无分。
1.资本主义商业银行产生的最主要途径是（ ）
A.由高利贷性质的银行转变而来
B.按照资本主义原则建立的银行
C.政府组建
D.开明地主阶级出资组建
2.对静态风险和动态风险描述正确的是（ ）
A.静态风险所造成的后果可以计量 B.动态风险造成的后果可以计量
C.静态风险一般可以回避 D.动态风险不可以回避
3.核心存款是指商业银行的（ ）
A.易变性存款 B.稳定性存款
C.季节性存款 D.脆弱性存款
4.关于证券投资收益曲线，说法错误的是（ ）
A.证券投资收益曲线是指证券收益率和证券发行量之间关系的曲线
B.证券市场上的供求关系决定了证券的收益率和证券发行量
C.证券投资收益曲线一般向左下方倾斜
D.信用级别最高的国库券，其收益曲线与横轴平行
5.促使商业银行流动性供给增加的因素是（ ）
A.客户提取存款 B.客户用在该行的存款偿还贷款
C.向股东发放现金股利 D.收回同业拆出资金
6.《巴塞尔协议》规定，银行核心资本比率应大于或等于（ ）
A.1.25% B.4%
C.8% D.50%
7.关于回购协议，说法正确的是（ ）
A.商业银行证券回购的对象主要是政府短期债券
B.回购协议不存在违约风险
C.回购协议只能用于隔夜回购
D.回购协议融资属于商业银行的被动型负债
8.对于存款人来讲，既可获得高利息收入又可以在货币市场出售的存款类型是（ ）
A.超级可转让支付命令账户 B.ATS账户
C.MMDA存款 D.大额可转让定期存单
9.关于外汇期货业务，描述错误的是（ ）
A.以公开竞价的方式进行 B.交易时间不受限制
C.交易者不必缴纳保证金 D.是一种场外交易
10.租赁业务的基本特征是（ ）
A.租赁物的使用权与所有权相分离 B.承租人必须拥有租赁物的所有权
C.租金必须一次性回流 D.出租人具有对租赁标的物的选择权
11.资产转移理论认为，银行流动性的强弱取决于（ ）
A.银行资产的迅速变现能力 B.贷款期限的长短
C.银行能否迅速借入资金 D.银行的资金来源主要是活期存款
12.国际商业信贷中，参与制贷款属于（ ）
A.辛迪加贷款 B.出口信贷
C.银团贷款 D.多银行贷款
13.按照贷款五级分类法，当借款人处于停产、半停产状态时，该笔贷款应属于（ ）
A.关注类贷款 B.次级类贷款
C.可疑类贷款 D.损失类贷款
14.以下说法正确的是（ ）
A.利息支出是银行支出的主要部分
B.净利润是营业利润减去所得税后的剩余利润
C.银行的各种营业开支杂项应列入银行的使用费开支中
D.银行的利润分为营业利润和净利润两种类型
15.商业银行的同业拆借资金可用于（ ）
A.弥补信贷缺口 B.解决头寸调度过程中的临时资金困难
C.固定资产投资 D.购买办公大楼
16.商业银行来自投资活动的现金流出项目是（ ）
A.再贴现 B.发行金融债券
C.向客户发放贷款 D.支付员工工资
17.借款企业直接用来偿还贷款的只能是（ ）
A.存货 B.应收账款
C.现金 D.短期有价证券
18.最适用于异地采购交易的结算工具是（ ）
A.银行本票 B.支票
C.银行汇票 D.商业汇票
19.中国现代银行产生的标志是（ ）
A.中国通商银行 B.中国人民银行
C.中国农业银行 D.中国银行
20.在反映银行整体流动性状况的指标中，短期投资比率等于（ ）
A.（短期同业存款+短期投资+短期证券）/总资产
B.（短期同业存款+同业拆出+短期证券）/总资产
C.（短期同业存款+政府证券+短期证券）/总资产
D.（短期同业存款+政府证券+短期投资）/总资产
二、多项选择题(本大题共10小题，每小题2分，共20分)
在每小题列出的五个备选项中有二至五个是符合题目要求的，请将其代码填写在题后的括号内。错选、多选、少选或未选均无分。
21.影响商业银行资本需要量的因素是（ ）
A.银行不同的资金来源渠道 B.有关的法律规定
C.宏观经济形势 D.银行的资产负债结构
E.银行的信誉
22.衡量商业银行经营成果的指标有（ ）
A.资产收益率 B.资本收益率
C.银行利润率 D.流动比率
E.存款资产比率
23.银行在与借款人签订保证协议时，需要考察（ ）
A.保证人的资格 B.保证人的财务实力
C.保证人的保证意愿 D.保证人与借款人之间的关系
E.保证的法律责任
24.下面说法正确的有（ ）
A.利率敏感性缺口为正，利率上升时，净利息收入减少
B.利率敏感性比率大于1，利率上升时，净利息收入增加
C.利率敏感性缺口为负，利率下降时，净利息收入增加
D.利率敏感性比率小于1，利率下降时，净利息收入减少
E.利率敏感性缺口为正，利率下降时，净利息收入减少
25.商业银行的现金资产包括（ ）
A.库存现金 B.短期证券投资
C.在中央银行的存款 D.存放于同业的款项
E.在途资金
26.商业银行发行中长期债券的特点有（ ）
A.利息成本较高 B.保证银行资金稳定
C.可以降低银行的经营风险 D.利息成本较低
E.增加了银行经营风险
27.西方商业银行存款负债中，属于非交易账户的有（ ）
A.活期存款 B.储蓄存款
C.定期存款 D.CD存单
E.NOWS账户
28.商业银行表外业务中，担保和类似的或有负债包括（ ）
A.保函 B.备用信用证
C.票据发行便利 D.远期利率协议
E.有追索权的交易
29.商业银行董事会的职能包括（ ）
A.制定银行目标 B.确定银行政策模式
C.组织银行的各项业务经营活动 D.对银行业务经营提出质询
E.选举管理人员
30.汇率风险是由于汇率变动而出现的风险，主要包括（ ）
A.买卖风险 B.利率风险
C.交易结算风险 D.存货风险
E.违约风险
三、简答题（本大题共5 小题，每小题7分，共35分）
31．商业银行为什么通常将国家债券作为证券投资的主要对象？
32．简述银行持股公司的含义及特点。
33．简述商业银行发展表外业务的主要原因。
34．简要分析不同规模的商业银行外部筹集资本金策略的差异。
35．简述信托业务的特征。
四、计算题（本大题共2小题，第36小题4分，第37小题6分，共10分）
36.假设某商业银行2002年度末总资产为40亿元，其中，非盈利资产4亿元，该年利息收入2.5亿元，利息支出1.3亿元，试计算该行财务比率指标中的银行利差率。
（计算结果保留到小数点后两位）
37.假设某银行准备以大额可转让定期存单形式新增筹资1000万元，预计新增利息支出为50万元，新增其他开支为5万元；
（1）求这笔新增资金的边际成本；
（2）若新增资金中有20％用于非盈利资产，求这笔新增可用资金的边际成本。
（计算结果保留至小数点后两位）
五、论述题（本题15分）
38.银行如何及时发现有问题贷款？应当采取什么措施防止有问题贷款变成真正的损
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商业银行业务与经营试题
课程代码：00072
一、单项选择题（本大题共20小题，每小题1分，共20分）
在每小题列出的四个备选项中只有一个是符合题目要求的，请将其代码填写在题后的括号内。错选、多选或未选均无分。
1.资本主义商业银行产生的最主要途径是（ ）
A.由高利贷性质的银行转变而来
B.按照资本主义原则建立的银行
C.政府组建
D.开明地主阶级出资组建
2.对静态风险和动态风险描述正确的是（ ）
A.静态风险所造成的后果可以计量 B.动态风险造成的后果可以计量
C.静态风险一般可以回避 D.动态风险不可以回避
3.核心存款是指商业银行的（ ）
A.易变性存款 B.稳定性存款
C.季节性存款 D.脆弱性存款
4.关于证券投资收益曲线，说法错误的是（ ）
A.证券投资收益曲线是指证券收益率和证券发行量之间关系的曲线
B.证券市场上的供求关系决定了证券的收益率和证券发行量
C.证券投资收益曲线一般向左下方倾斜
D.信用级别最高的国库券，其收益曲线与横轴平行
5.促使商业银行流动性供给增加的因素是（ ）
A.客户提取存款 B.客户用在该行的存款偿还贷款
C.向股东发放现金股利 D.收回同业拆出资金
6.《巴塞尔协议》规定，银行核心资本比率应大于或等于（ ）
A.1.25% B.4%
C.8% D.50%
7.关于回购协议，说法正确的是（ ）
A.商业银行证券回购的对象主要是政府短期债券
B.回购协议不存在违约风险
C.回购协议只能用于隔夜回购
D.回购协议融资属于商业银行的被动型负债
8.对于存款人来讲，既可获得高利息收入又可以在货币市场出售的存款类型是（ ）
A.超级可转让支付命令账户 B.ATS账户
C.MMDA存款 D.大额可转让定期存单
9.关于外汇期货业务，描述错误的是（ ）
A.以公开竞价的方式进行 B.交易时间不受限制
C.交易者不必缴纳保证金 D.是一种场外交易
10.租赁业务的基本特征是（ ）
A.租赁物的使用权与所有权相分离 B.承租人必须拥有租赁物的所有权
C.租金必须一次性回流 D.出租人具有对租赁标的物的选择权
11.资产转移理论认为，银行流动性的强弱取决于（ ）
A.银行资产的迅速变现能力 B.贷款期限的长短
C.银行能否迅速借入资金 D.银行的资金来源主要是活期存款
12.国际商业信贷中，参与制贷款属于（ ）
A.辛迪加贷款 B.出口信贷
C.银团贷款 D.多银行贷款
13.按照贷款五级分类法，当借款人处于停产、半停产状态时，该笔贷款应属于（ ）
A.关注类贷款 B.次级类贷款
C.可疑类贷款 D.损失类贷款
14.以下说法正确的是（ ）
A.利息支出是银行支出的主要部分
B.净利润是营业利润减去所得税后的剩余利润
C.银行的各种营业开支杂项应列入银行的使用费开支中
D.银行的利润分为营业利润和净利润两种类型
15.商业银行的同业拆借资金可用于（ ）
A.弥补信贷缺口 B.解决头寸调度过程中的临时资金困难
C.固定资产投资 D.购买办公大楼
16.商业银行来自投资活动的现金流出项目是（ ）
A.再贴现 B.发行金融债券
C.向客户发放贷款 D.支付员工工资
17.借款企业直接用来偿还贷款的只能是（ ）
A.存货 B.应收账款
C.现金 D.短期有价证券
18.最适用于异地采购交易的结算工具是（ ）
A.银行本票 B.支票
C.银行汇票 D.商业汇票
19.中国现代银行产生的标志是（ ）
A.中国通商银行 B.中国人民银行
C.中国农业银行 D.中国银行
20.在反映银行整体流动性状况的指标中，短期投资比率等于（ ）
A.（短期同业存款+短期投资+短期证券）/总资产
B.（短期同业存款+同业拆出+短期证券）/总资产
C.（短期同业存款+政府证券+短期证券）/总资产
D.（短期同业存款+政府证券+短期投资）/总资产
二、多项选择题(本大题共10小题，每小题2分，共20分)
在每小题列出的五个备选项中有二至五个是符合题目要求的，请将其代码填写在题后的括号内。错选、多选、少选或未选均无分。
21.影响商业银行资本需要量的因素是（ ）
A.银行不同的资金来源渠道 B.有关的法律规定
C.宏观经济形势 D.银行的资产负债结构
E.银行的信誉
22.衡量商业银行经营成果的指标有（ ）
A.资产收益率 B.资本收益率
C.银行利润率 D.流动比率
E.存款资产比率
23.银行在与借款人签订保证协议时，需要考察（ ）
A.保证人的资格 B.保证人的财务实力
C.保证人的保证意愿 D.保证人与借款人之间的关系
E.保证的法律责任
24.下面说法正确的有（ ）
A.利率敏感性缺口为正，利率上升时，净利息收入减少
B.利率敏感性比率大于1，利率上升时，净利息收入增加
C.利率敏感性缺口为负，利率下降时，净利息收入增加
D.利率敏感性比率小于1，利率下降时，净利息收入减少
E.利率敏感性缺口为正，利率下降时，净利息收入减少
25.商业银行的现金资产包括（ ）
A.库存现金 B.短期证券投资
C.在中央银行的存款 D.存放于同业的款项
E.在途资金
26.商业银行发行中长期债券的特点有（ ）
A.利息成本较高 B.保证银行资金稳定
C.可以降低银行的经营风险 D.利息成本较低
E.增加了银行经营风险
27.西方商业银行存款负债中，属于非交易账户的有（ ）
A.活期存款 B.储蓄存款
C.定期存款 D.CD存单
E.NOWS账户
28.商业银行表外业务中，担保和类似的或有负债包括（ ）
A.保函 B.备用信用证
C.票据发行便利 D.远期利率协议
E.有追索权的交易
29.商业银行董事会的职能包括（ ）
A.制定银行目标 B.确定银行政策模式
C.组织银行的各项业务经营活动 D.对银行业务经营提出质询
E.选举管理人员
30.汇率风险是由于汇率变动而出现的风险，主要包括（ ）
A.买卖风险 B.利率风险
C.交易结算风险 D.存货风险
E.违约风险
三、简答题（本大题共5 小题，每小题7分，共35分）
31．商业银行为什么通常将国家债券作为证券投资的主要对象？
32．简述银行持股公司的含义及特点。
33．简述商业银行发展表外业务的主要原因。
34．简要分析不同规模的商业银行外部筹集资本金策略的差异。
35．简述信托业务的特征。
四、计算题（本大题共2小题，第36小题4分，第37小题6分，共10分）
36.假设某商业银行2002年度末总资产为40亿元，其中，非盈利资产4亿元，该年利息收入2.5亿元，利息支出1.3亿元，试计算该行财务比率指标中的银行利差率。
（计算结果保留到小数点后两位）
37.假设某银行准备以大额可转让定期存单形式新增筹资1000万元，预计新增利息支出为50万元，新增其他开支为5万元；
（1）求这笔新增资金的边际成本；
（2）若新增资金中有20％用于非盈利资产，求这笔新增可用资金的边际成本。
（计算结果保留至小数点后两位）
五、论述题（本题15分）
38.银行如何及时发现有问题贷款？应当采取什么措施防止有问题贷款变成真正的损
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