全国2006年7月自考00072商业银行业务与经营试卷(重庆自考)
全国2006年7月高等教育自学考试
商业银行业务与经营试题
课程代码：00072
一、单项选择题（本大题共20小题，每小题1分，共20分）
在每小题列出的四个备选项中只有一个是符合题目要求的，请将其代码填写在题后的括号内。错选、多选或未选均无分。
1.人们公认的早期银行的萌芽起源于（ ）
A.古巴比伦 B.希腊
C.意大利 D.英格兰
2.最能反映商业银行经营活动特征的职能是（ ）
A.信用中介职能 B.支付中介职能
C.信用创造职能 D.金融服务职能
3.下列属于商业银行财务报表附表的是（ ）
A.资产负债表 B.现金流量表
C.利润分配表 D.损益表
4.以支付命令书取代支票，并可以自由转让流通的活期存款账户是（ ）
A.ATS B.MMDA
C.CDs D.NOWS
5.下列可以作为商业银行信誉基本保证的是（ ）
A.固定资产 B.准备金
C.备付金 D.现金资产
6.杠铃投资法基本不投资于（ ）
A.短期证券 B.中期证券
C.长期证券 D.中长期证券
7.中国银行加入SWIFT系统并成为其会员银行的年份是（ ）
A.1975年 B.1977年
C.1979年 D.1982年
8.商业银行进行证券投资的最佳投资种类是（ ）
A.国家债券 B.政府机构债券
C.地方政府债券 D.公司债券
9.能够反映商业银行资金实力的财务比率是（ ）
A.备付金比率 B.存款资产比率
C.流动比率 D.资产负债率
10.租赁的基本特征是（ ）
A.租金的分次归流 B.租赁物所有权与使用权分离
C.具有独特的资金运动形式 D.承租人具有对租赁标的物的选择权
11.在商业银行的经营管理中，最直接、最方便的风险识别方法是（ ）
A.财务报表分析法 B.风险树搜寻法
C.专家意见法 D.概率统计法
12.银行购买票面利率为10%的债券，如果持有该证券期间的通货膨胀率为12%，那么银行实际收益率为（ ）
A.-10% B.-2%
C.-20% D.10%
13.财务杠杆比率是（ ）
A.总收入/总资产×100% B.总资产/总资本×100%
C.净利润/总资本×100% D.总负债/总资产×100%
14.下列以收取手续费为目的的商业银行业务是（ ）
A.承销政府债券 B.商业信用证
C.银行承兑汇票 D.贷款承诺
15.中国人民银行规定的次级类贷款的风险权重是（ ）
A.1% B.3%—5%
C.15%—25% D.50%—75%
16.下列属于商业银行附属资本的是（ ）
A.未公开储备 B.未分配利润
C.公积金 D.股票发行溢价
17.本票与汇票的根本区别在于（ ）
A.本票为无条件支付 B.本票可见票即付
C.本票无须承兑 D.本票可向持票人支付
18.规模较小，资金实力不够雄厚的银行进行流动性管理多采用（ ）
A.进取型原则 B.保守性原则
C.安全性原则 D.成本最低原则
19.银行直接作为交易当事的一方参与的业务是（ ）
A.支票结算 B.代理保险
C.代理融通 D.担保
20.能够从根本上决定商业银行流动性需求的是（ ）
A.投资量 B.贷款量
C.存款量 D.现金量
二、多项选择题(本大题共10小题，每小题2分，共20分)
在每小题列出的五个备选项中有二至五个是符合题目要求的，请将其代码填写在题后的括号内。错选、多选、少选或未选均无分。
21.担保和类似的或有负债包括（ ）
A.担保书 B.备用信用证
C.跟单信用证 D.预付款保函
E.票据发行便利
22.商业银行在进行多元化证券组合时，必须考虑的因素有（ ）
A.每一种证券的收益率 B.每一种证券的风险
C.各种证券的比例 D.各种证券的收益的相关度
E.每一种证券的期限
23.西方商业银行非交易账户主要包括（ ）
A.活期存款 B.定期存款
C.储蓄存款 D.货币市场存款
E.大额可转让定期存单
24.国际银团贷款中出现的角色有（ ）
A.牵头银行 B.管理行
C.代理行 D.一般参与行
E.安排行
25.下列各项属于商业银行资产的有（ ）
A.现金 B.准备金
C.盈余公积金 D.存款
E.贷款
26.商业银行风险管理的内容主要包括（ ）
A.风险防范 B.风险规避
C.风险分散 D.风险抑制
E.风险补偿
27.影响商业银行资本需要量的因素有（ ）
A.法律规定 B.宏观经济形势
C.银行资产负债结构 D.银行的信誉
E.银行的规模
28.按照风险分类方法，下列属于不良贷款的有（ ）
A.正常贷款 B.关注贷款
C.次级贷款 D.可疑贷款
E.损失贷款
29.商业银行的管理系统包括（ ）
A.全面管理 B.财务管理
C.人事管理 D.经营管理
E.市场营销管理
30.影响预测期存款变化的主要因素有（ ）
A.企业的预期利润率 B.社会商品零售额的预期增长率
C.货币供应量预期增长率 D.货币市场存款预期收益率
E.个人收入预期增长率
三、简答题（本大题共5小题，每小题7分，共35分）
31.从银行风险产生的原因上划分，可将银行风险分为哪几种？
32.简述商业银行非存款类负债的构成。
33.简述商业银行筹集资本金的途径。
34.简述商业银行开展资产证券化给其经营带来的影响。
35.简述影响贷款利率的因素。
四、计算题（本大题共2小题，第36小题4分，第37小题6分，共10分）
36.某银行以900元的价格购入5年期的票面额为1000元的债券，票面收益率为10%，银行持有5年到期偿还，则购买债券的到期收益率为多少？（计算结果保留到小数点后两位）
37.某银行的总资产为50亿元，红利分配比例为30%，原有资本为2亿元，未分配利润为2亿元，资本与资产比率为8%，如果资本与资产比率保持不变，红利分配比例不变，要实现资产10%的增长，需要保持多高的资产收益率水平？（计算结果保留到小数点后两位）
五、论述题（本大题共1小题，15分）
38.试述商业银行进行利率敏感性缺口管理的原因及其方法。
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商业银行业务与经营试题
课程代码：00072
一、单项选择题（本大题共20小题，每小题1分，共20分）
在每小题列出的四个备选项中只有一个是符合题目要求的，请将其代码填写在题后的括号内。错选、多选或未选均无分。
1.人们公认的早期银行的萌芽起源于（ ）
A.古巴比伦 B.希腊
C.意大利 D.英格兰
2.最能反映商业银行经营活动特征的职能是（ ）
A.信用中介职能 B.支付中介职能
C.信用创造职能 D.金融服务职能
3.下列属于商业银行财务报表附表的是（ ）
A.资产负债表 B.现金流量表
C.利润分配表 D.损益表
4.以支付命令书取代支票，并可以自由转让流通的活期存款账户是（ ）
A.ATS B.MMDA
C.CDs D.NOWS
5.下列可以作为商业银行信誉基本保证的是（ ）
A.固定资产 B.准备金
C.备付金 D.现金资产
6.杠铃投资法基本不投资于（ ）
A.短期证券 B.中期证券
C.长期证券 D.中长期证券
7.中国银行加入SWIFT系统并成为其会员银行的年份是（ ）
A.1975年 B.1977年
C.1979年 D.1982年
8.商业银行进行证券投资的最佳投资种类是（ ）
A.国家债券 B.政府机构债券
C.地方政府债券 D.公司债券
9.能够反映商业银行资金实力的财务比率是（ ）
A.备付金比率 B.存款资产比率
C.流动比率 D.资产负债率
10.租赁的基本特征是（ ）
A.租金的分次归流 B.租赁物所有权与使用权分离
C.具有独特的资金运动形式 D.承租人具有对租赁标的物的选择权
11.在商业银行的经营管理中，最直接、最方便的风险识别方法是（ ）
A.财务报表分析法 B.风险树搜寻法
C.专家意见法 D.概率统计法
12.银行购买票面利率为10%的债券，如果持有该证券期间的通货膨胀率为12%，那么银行实际收益率为（ ）
A.-10% B.-2%
C.-20% D.10%
13.财务杠杆比率是（ ）
A.总收入/总资产×100% B.总资产/总资本×100%
C.净利润/总资本×100% D.总负债/总资产×100%
14.下列以收取手续费为目的的商业银行业务是（ ）
A.承销政府债券 B.商业信用证
C.银行承兑汇票 D.贷款承诺
15.中国人民银行规定的次级类贷款的风险权重是（ ）
A.1% B.3%—5%
C.15%—25% D.50%—75%
16.下列属于商业银行附属资本的是（ ）
A.未公开储备 B.未分配利润
C.公积金 D.股票发行溢价
17.本票与汇票的根本区别在于（ ）
A.本票为无条件支付 B.本票可见票即付
C.本票无须承兑 D.本票可向持票人支付
18.规模较小，资金实力不够雄厚的银行进行流动性管理多采用（ ）
A.进取型原则 B.保守性原则
C.安全性原则 D.成本最低原则
19.银行直接作为交易当事的一方参与的业务是（ ）
A.支票结算 B.代理保险
C.代理融通 D.担保
20.能够从根本上决定商业银行流动性需求的是（ ）
A.投资量 B.贷款量
C.存款量 D.现金量
二、多项选择题(本大题共10小题，每小题2分，共20分)
在每小题列出的五个备选项中有二至五个是符合题目要求的，请将其代码填写在题后的括号内。错选、多选、少选或未选均无分。
21.担保和类似的或有负债包括（ ）
A.担保书 B.备用信用证
C.跟单信用证 D.预付款保函
E.票据发行便利
22.商业银行在进行多元化证券组合时，必须考虑的因素有（ ）
A.每一种证券的收益率 B.每一种证券的风险
C.各种证券的比例 D.各种证券的收益的相关度
E.每一种证券的期限
23.西方商业银行非交易账户主要包括（ ）
A.活期存款 B.定期存款
C.储蓄存款 D.货币市场存款
E.大额可转让定期存单
24.国际银团贷款中出现的角色有（ ）
A.牵头银行 B.管理行
C.代理行 D.一般参与行
E.安排行
25.下列各项属于商业银行资产的有（ ）
A.现金 B.准备金
C.盈余公积金 D.存款
E.贷款
26.商业银行风险管理的内容主要包括（ ）
A.风险防范 B.风险规避
C.风险分散 D.风险抑制
E.风险补偿
27.影响商业银行资本需要量的因素有（ ）
A.法律规定 B.宏观经济形势
C.银行资产负债结构 D.银行的信誉
E.银行的规模
28.按照风险分类方法，下列属于不良贷款的有（ ）
A.正常贷款 B.关注贷款
C.次级贷款 D.可疑贷款
E.损失贷款
29.商业银行的管理系统包括（ ）
A.全面管理 B.财务管理
C.人事管理 D.经营管理
E.市场营销管理
30.影响预测期存款变化的主要因素有（ ）
A.企业的预期利润率 B.社会商品零售额的预期增长率
C.货币供应量预期增长率 D.货币市场存款预期收益率
E.个人收入预期增长率
三、简答题（本大题共5小题，每小题7分，共35分）
31.从银行风险产生的原因上划分，可将银行风险分为哪几种？
32.简述商业银行非存款类负债的构成。
33.简述商业银行筹集资本金的途径。
34.简述商业银行开展资产证券化给其经营带来的影响。
35.简述影响贷款利率的因素。
四、计算题（本大题共2小题，第36小题4分，第37小题6分，共10分）
36.某银行以900元的价格购入5年期的票面额为1000元的债券，票面收益率为10%，银行持有5年到期偿还，则购买债券的到期收益率为多少？（计算结果保留到小数点后两位）
37.某银行的总资产为50亿元，红利分配比例为30%，原有资本为2亿元，未分配利润为2亿元，资本与资产比率为8%，如果资本与资产比率保持不变，红利分配比例不变，要实现资产10%的增长，需要保持多高的资产收益率水平？（计算结果保留到小数点后两位）
五、论述题（本大题共1小题，15分）
38.试述商业银行进行利率敏感性缺口管理的原因及其方法。
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