全国2008年4月自考00072商业银行业务与经营试卷(重庆自考)
全国2008年4月高等教育自学考试
商业银行业务与经营试题
课程代码：00072
一、单项选择题（本大题共20小题，每小题1分，共20分）
在每小题列出的四个备选项中只有一个是符合题目要求的，请将其代码填写在题后的括号内。错选、多选或未选均无分。
1．独家银行制的银行主要集中在（ ）
A．美国 B．英国
C．德国 D．日本
2．根据银行存款的稳定性程度划分，核心存款的类型是（ ）
A．定期存款 B．活期存款
C．可转让存单 D．通知存款
3．下列项目中，不属于商业银行主动性负债的是（ ）
A．向中央银行借款 B．同业拆借
C．吸收存款 D．发行金融债券
4．支付结算的工具不包括（ ）
A．支票 B．银行本票
C．商业汇票 D．中央银行票据
5．银行在经营租赁业务时，兼具承租人和出租人双重身份的业务是（ ）
A．直接租赁 B．转租赁
C．回租租赁 D．杠杆租赁
6．巴塞尔协议规定，协议签署国银行的核心资本对风险资产比率不应低于（ ）
A．4% B．7%
C．8% D．50%
7．为了达到投资合算的目的，我国银行间同业拆借资金的投资所得应高于（ ）
A．定期存款利率 B．中央银行的存款准备金利率
C．银行长期贷款利率 D．伦敦银行同业拆借利率
8．按偿还期限可以对银行贷款进行分类，不符合其要求的贷款是（ ）
A．活期贷款 B．透支
C．定期贷款 D．固定资金贷款
9．一家银行的利率敏感性缺口为负，当利率上升时，其利润会（ ）
A．上升 B．下降
C．不变 D．不确定
10．银行利差率是指（ ）
A．银行利差与银行资产之间的比率
B．银行利息收入与银行资产之间的比率
C．银行利差与银行盈利资产之间的比率
D．银行利润与银行盈利资产之间的比率
11．票据发行便利属于银行的（ ）
A．资产业务 B．与利率有关的或有项目
C．担保业务 D．承诺业务
12．反映银行清偿力的指标是（ ）
A．备付金比率 B．流动性风险比率
C．资本收益率 D．存款资产比率
13．证券投资的到期收益率是指（ ）
A．证券票面上标明的收益率 B．证券的当期收益率与资本收益率之和C．证券票面收益额与现行市场价格的比率 D．证券的当期收益率与票面收益率之和
14．价格领导模型的利率基础是（ ）
A．银行的短期贷款利率 B．中央银行的再贴现率
C．银行关系户的利率 D．若干大银行统一的优惠利率
15．银行的利润总额等于（ ）
A．营业利润+投资收益+营业外收入
B．营业利润+投资收益-营业外收入
C．营业利润+投资收益+营业外收入-营业外支出
D．营业利润+投资收益+营业外收入+营业外支出
16．对于地方政府债券中的普通债券来说，其担保是（ ）
A．地方政府的税收 B．中央政府的税收
C．地方政府融资项目的收益 D．金融市场的收益
17．代理融通业务中，商业银行作为代理人代为收取（ ）
A．应付账款 B．应收账款
C．各类资本 D．预收货款
18．打包贷款是指（ ）
A．出口地银行向进口商提供的短期资金融通
B．出口地银行向出口商提供的短期资金融通
C．进口地银行向出口商提供的短期资金融通
D．进口地银行向进口商提供的短期资金融通
19．商业性贷款理论也被称为（ ）
A．真实票据理论 B．预期收入理论
C．资产转移理论 D．融资缺口理论
20．在对借款人财务状况进行分析时，杠杆比率的分析目的是帮助银行了解借款企业的（ ）
A．资产结构 B．偿还能力
C．盈利状况 D．资本结构
二、多项选择题（本大题共10小题，每小题2分，共20分）
在每小题列出的五个备选项中至少有两个是符合题目要求的，请将其代码填写在题后的括号内。错选、多选、少选或未选均无分。
21．银行在进行抵押品管理时，需要注意（ ）
A．银行对抵押物的控制情况 B．抵押物的流动性
C．抵押物的变现价值 D．抵押物的抵押率
E．抵押人和借款人的关系
22．贷款五级分类中，属于不良贷款的是（ ）
A．次级贷款 B．逾期贷款
C．可疑贷款 D．关注贷款
E．呆滞贷款
23．信托的基本特征包括（ ）
A．信托业务收益具有双向性 B．信托资财具有独立性
C．信托业务以资财为核心 D．信托业务以信用为基础
E．信托业务具有多边关系
24．银行信用卡的功能包括（ ）
A．转账结算功能 B．汇兑功能
C．信用中介功能 D．消费信贷功能
E．储蓄功能
25．与其他行业相比，银行风险的特点是（ ）
A．风险主体是特殊商品 B．风险客体是银行客户
C．风险是在融资过程中产生的 D．银行风险一般大于其他行业
E．仅注重贷前风险管理
26．银团贷款的基本类型包括（ ）
A．直接银团贷款 B．定期贷款
C．以备用信用证提供的贷款 D．循环贷款
E．备用贷款
27．银行的流动资产包括（ ）
A．短期国库券 B．商业票据
C．货币市场资金 D．各种费用开支
E．利润
28．在现代经济活动中，商业银行发挥的职能包括（ ）
A．信用中介 B．金融服务
C．交易媒介 D．支付中介
E．信用创造
29．中央政府债券的基本特点是（ ）
A．由地方政府发行 B．安全性高
C．抵押代用率高 D．风险较大
E．流动性强
30．银行负债成本中的有关成本，包括（ ）
A．利息成本 B．风险成本
C．可用资金成本 D．加权平均成本
E．连锁反应成本
三、简答题（本大题共5小题，每小题7分，共35分）
31.从银行的角度来看，通过发行普通股来筹措资本金有何缺点？
32.简述银行贷款审批分级授权的三个层次。
33.简述银行负债管理理论的优点。
34.简述设立商业银行的原则和基本条件。
35.简述银行依据进取型原则进行流动性管理的优缺点。
四、计算题（本大题共2小题。第36小题4分，第37小题6分，共10分）
36.假设某银行的资产总额为100亿元，资产收益率为1.5%，资本总额为10亿元。试计算该行的财务杠杆比率和资本收益率。
37.假定某银行游动性货币负债、脆弱性货币负债和稳定性货币负债分别为2000万元、3000万元和2200万元，银行应保持的流动性准备分别为90%、30%和15%，法定存款准备金比率为8%，该行新增贷款预计为1500万元，流动性准备为100%，试求该行的总流动性需求。
五、论述题（本大题15分）
38.试述资产证券化的条件。
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商业银行业务与经营试题
课程代码：00072
一、单项选择题（本大题共20小题，每小题1分，共20分）
在每小题列出的四个备选项中只有一个是符合题目要求的，请将其代码填写在题后的括号内。错选、多选或未选均无分。
1．独家银行制的银行主要集中在（ ）
A．美国 B．英国
C．德国 D．日本
2．根据银行存款的稳定性程度划分，核心存款的类型是（ ）
A．定期存款 B．活期存款
C．可转让存单 D．通知存款
3．下列项目中，不属于商业银行主动性负债的是（ ）
A．向中央银行借款 B．同业拆借
C．吸收存款 D．发行金融债券
4．支付结算的工具不包括（ ）
A．支票 B．银行本票
C．商业汇票 D．中央银行票据
5．银行在经营租赁业务时，兼具承租人和出租人双重身份的业务是（ ）
A．直接租赁 B．转租赁
C．回租租赁 D．杠杆租赁
6．巴塞尔协议规定，协议签署国银行的核心资本对风险资产比率不应低于（ ）
A．4% B．7%
C．8% D．50%
7．为了达到投资合算的目的，我国银行间同业拆借资金的投资所得应高于（ ）
A．定期存款利率 B．中央银行的存款准备金利率
C．银行长期贷款利率 D．伦敦银行同业拆借利率
8．按偿还期限可以对银行贷款进行分类，不符合其要求的贷款是（ ）
A．活期贷款 B．透支
C．定期贷款 D．固定资金贷款
9．一家银行的利率敏感性缺口为负，当利率上升时，其利润会（ ）
A．上升 B．下降
C．不变 D．不确定
10．银行利差率是指（ ）
A．银行利差与银行资产之间的比率
B．银行利息收入与银行资产之间的比率
C．银行利差与银行盈利资产之间的比率
D．银行利润与银行盈利资产之间的比率
11．票据发行便利属于银行的（ ）
A．资产业务 B．与利率有关的或有项目
C．担保业务 D．承诺业务
12．反映银行清偿力的指标是（ ）
A．备付金比率 B．流动性风险比率
C．资本收益率 D．存款资产比率
13．证券投资的到期收益率是指（ ）
A．证券票面上标明的收益率 B．证券的当期收益率与资本收益率之和C．证券票面收益额与现行市场价格的比率 D．证券的当期收益率与票面收益率之和
14．价格领导模型的利率基础是（ ）
A．银行的短期贷款利率 B．中央银行的再贴现率
C．银行关系户的利率 D．若干大银行统一的优惠利率
15．银行的利润总额等于（ ）
A．营业利润+投资收益+营业外收入
B．营业利润+投资收益-营业外收入
C．营业利润+投资收益+营业外收入-营业外支出
D．营业利润+投资收益+营业外收入+营业外支出
16．对于地方政府债券中的普通债券来说，其担保是（ ）
A．地方政府的税收 B．中央政府的税收
C．地方政府融资项目的收益 D．金融市场的收益
17．代理融通业务中，商业银行作为代理人代为收取（ ）
A．应付账款 B．应收账款
C．各类资本 D．预收货款
18．打包贷款是指（ ）
A．出口地银行向进口商提供的短期资金融通
B．出口地银行向出口商提供的短期资金融通
C．进口地银行向出口商提供的短期资金融通
D．进口地银行向进口商提供的短期资金融通
19．商业性贷款理论也被称为（ ）
A．真实票据理论 B．预期收入理论
C．资产转移理论 D．融资缺口理论
20．在对借款人财务状况进行分析时，杠杆比率的分析目的是帮助银行了解借款企业的（ ）
A．资产结构 B．偿还能力
C．盈利状况 D．资本结构
二、多项选择题（本大题共10小题，每小题2分，共20分）
在每小题列出的五个备选项中至少有两个是符合题目要求的，请将其代码填写在题后的括号内。错选、多选、少选或未选均无分。
21．银行在进行抵押品管理时，需要注意（ ）
A．银行对抵押物的控制情况 B．抵押物的流动性
C．抵押物的变现价值 D．抵押物的抵押率
E．抵押人和借款人的关系
22．贷款五级分类中，属于不良贷款的是（ ）
A．次级贷款 B．逾期贷款
C．可疑贷款 D．关注贷款
E．呆滞贷款
23．信托的基本特征包括（ ）
A．信托业务收益具有双向性 B．信托资财具有独立性
C．信托业务以资财为核心 D．信托业务以信用为基础
E．信托业务具有多边关系
24．银行信用卡的功能包括（ ）
A．转账结算功能 B．汇兑功能
C．信用中介功能 D．消费信贷功能
E．储蓄功能
25．与其他行业相比，银行风险的特点是（ ）
A．风险主体是特殊商品 B．风险客体是银行客户
C．风险是在融资过程中产生的 D．银行风险一般大于其他行业
E．仅注重贷前风险管理
26．银团贷款的基本类型包括（ ）
A．直接银团贷款 B．定期贷款
C．以备用信用证提供的贷款 D．循环贷款
E．备用贷款
27．银行的流动资产包括（ ）
A．短期国库券 B．商业票据
C．货币市场资金 D．各种费用开支
E．利润
28．在现代经济活动中，商业银行发挥的职能包括（ ）
A．信用中介 B．金融服务
C．交易媒介 D．支付中介
E．信用创造
29．中央政府债券的基本特点是（ ）
A．由地方政府发行 B．安全性高
C．抵押代用率高 D．风险较大
E．流动性强
30．银行负债成本中的有关成本，包括（ ）
A．利息成本 B．风险成本
C．可用资金成本 D．加权平均成本
E．连锁反应成本
三、简答题（本大题共5小题，每小题7分，共35分）
31.从银行的角度来看，通过发行普通股来筹措资本金有何缺点？
32.简述银行贷款审批分级授权的三个层次。
33.简述银行负债管理理论的优点。
34.简述设立商业银行的原则和基本条件。
35.简述银行依据进取型原则进行流动性管理的优缺点。
四、计算题（本大题共2小题。第36小题4分，第37小题6分，共10分）
36.假设某银行的资产总额为100亿元，资产收益率为1.5%，资本总额为10亿元。试计算该行的财务杠杆比率和资本收益率。
37.假定某银行游动性货币负债、脆弱性货币负债和稳定性货币负债分别为2000万元、3000万元和2200万元，银行应保持的流动性准备分别为90%、30%和15%，法定存款准备金比率为8%，该行新增贷款预计为1500万元，流动性准备为100%，试求该行的总流动性需求。
五、论述题（本大题15分）
38.试述资产证券化的条件。
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