全国2010年7月自考00072商业银行业务与经营试卷(重庆自考)
全国2010年7月高等教育自学考试
商业银行业务与经营试题
课程代码：00072
一、单项选择题（本大题共20小题，每小题1分，共20分）
在每小题列出的四个备选项中只有一个是符合题目要求的，请将其代码填写在题后的括号内。错选、多选或未选均无分。
1.商业银行的第一准备金是指（ ）
A.库存现金和上缴中央银行存款 B.短期证券
C.短期贷款 D.库存现金
2.《巴塞尔协议》规定，商业银行总资本与风险加权总资产的比率不得低于（ ）
A.4％ B.6％
C.8％ D.10％
3.商业银行的被动负债是指（ ）
A.同业拆借 B.向中央银行借款
C.发行金融债券 D.吸收存款
4.商业银行的流动性需求是指（ ）
A.银行在适当时机出售证券获利的需求
B.客户提取存款和新增贷款的需求
C.银行员工在系统内进行岗位轮换的需求
D.客户提取存款和银行收回贷款的需求
5.能为银行创造手续费收入的业务是（ ）
A.企业固定资金贷款 B.证券买卖
C.开立信用证 D.个人消费贷款
6.银行持股公司制在哪个国家最为流行?（ ）
A.中国 B.英国
C.美国 D.德国
7.可供商业银行投资的证券中，被誉为“金边债券”的是（ ）
A.金融债券 B.商业票据
C.公司债券 D.国库券
8.证券的当期收益率是（ ）
A.证券票面上标明的收益率
B.证券票面收益额与证券现行市场价格的比率
C.证券利息收入加买卖差价与证券面值的比率
D.证券票面收益额与证券面值的比率
9.商业银行利用自身的机构、网络及设备，为企事业单位发放职工工资，属于（ ）
A.信托业务 B.代理业务
C.结算业务 D.租赁业务
10.西方国家银行业发行的银行卡以贷记卡为主，其特征是（ ）
A.持卡人在银行先存有一定款项，在消费时刷卡付帐
B.持卡人可以在消费时透支，再向银行还本付息
C.持卡人可以向银行透支，不需还款
D.持卡人可以向银行透支，不需付息
11.从功能上看，环球银行金融电讯系统（SWIFT）是（ ）
A.银行间进行国际结算的网络 B.银行间进行跨国拆借的网络
C.各国银行组建的客户信息共享系统 D.各国银行共建的宏观经济指标数据库
12.辛迪加贷款是指（ ）
A.进口国银行向出口商提供贷款
B.多家银行组成银团，向一家企业提供贷款
C.一家银行对一家企业提供巨额贷款
D.出口国银行向进口商提供贷款
13.银行面临的流动性风险表现为（ ）
A.银行可能因资金周转不灵，不能满足存款人提款的要求
B.银行发放的贷款可能成为呆帐
C.由于法律变更的不确定性，使银行经营决策变得困难
D.国家政策方针可能转变
14.商业银行利用吸收的存款发放贷款，贷款继而转化为派生存款，这一过程对应的银行职能是（ ）
A.支付中介职能 B.信用中介职能
C.金融服务职能 D.信用创造职能
15.当银行出现流动性缺口时，通过主动负债满足流动性需求，说明银行奉行的是（ ）
A.保守型原则 B.成本最低原则
C.进取型原则 D.稳健型原则
16.循环信贷是指（ ）
A.借款人可以向多家银行轮流借贷
B.借款人在银行规定的借款限额内可以随时借款和还款
C.一家银行向多个借款人依次放贷
D.多家银行之间相互拆借资金
17.以下借款企业的财务指标中，属于杠杆比率的是（ ）
A.总资产周转率 B.资产负债率
C.速动比率 D.营业利润率
18.以下关于贷款担保的说法中，正确的是（ ）
A.在贷款合同签订时，借款人无需向银行转移抵押财产占有权
B.银行对抵押财产无优先受偿权
C.借款人无需将质押品（如有价证券）移交银行
D.若借款人不履行还款责任，由保证人无条件代为履行
19.如果某项贷款的借款人目前有能力偿还贷款，但存在可能对还贷产生不利影响的因素，银行应将这项贷款归入（ ）
A.次级类 B.可疑类
C.关注类 D.正常类
20.如果银行的利率敏感性缺口是正值，当预测利率将上升时，银行应（ ）
A.扩大正缺口 B.将缺口凋整为负值
C.将缺口调整为零 D.缩小正缺口
二、多项选择题（本大题共10小题，每小题2分，共20分）
在每小题列出的五个备选项中至少有两个是符合题目要求的，请将其代码填写在题后的括号内。错选、多选、少选或未选均无分。
21.以下资金来源属于商业银行核心资本的有（ ）
A.普通股 B.长期附属债务
C.保留盈余 D.普通准备金
E.混合资本工具
22.商业银行的现金资产包括（ ）
A.法定准备金 B.托收中的现金
C.贷款呆帐准备金 D.超额准备金
E.存放同业存款
23.商业银行流动性供给的来源渠道包括（ ）
A.客户存款 B.客户偿还贷款
C.银行资产出售 D.货币市场借款
E.发行新股
24.商业银行的风险管理策略包括（ ）
A.风险规避 B.风险分散
C.风险转嫁 D.风险抑制
E.风险补偿
25.西方国家商业银行的存款品种属于交易帐户的有（ ）
A.可转让支付命令帐户 B.活期存款
C.货币市场存款帐户 D.定期存款
E.储蓄存款
26.判断借款企业营运效率的指标包括（ ）
A.总资产周转率 B.流动比率
C.存货周转天数 D.利息保障倍数
E.固定资产周转率
27.美国银行发行的大额可转让定期存单的特点有（ ）
A.面额通常在10万美元以上 B.可在二级市场转让
C.有最高存款利率限制 D.利率高于普通定期存单
E.期限长达5年以上
28.狭义的表外业务（特指有风险的表外业务）包括（ ）
A.信用证 B.担保
C.衍生产品业务（期货和远期交易等） D.贷款承诺
E.结算业务
29.银行提取的贷款呆帐准备金包括（ ）
A.普通呆帐准备金 B.专项准备金
C.超额准备金 D.特别准备金
E.法定准备金
30.信用证结算具有的特点包括（ ）
A.开证行负第一性付款责任 B.进口商负第一性付款责任
C.开证行只认单据不认货物 D.信用证受贸易合同的约束
E.信用证是独立于贸易合同的文件
三、简答题（本大题共5小题，每小题7分，共35分）
31.简述商业银行经营原则的主要内容及其相互关系。
32.简要分析商业银行风险的成因。
33.简述商业银行制定资本计划的各阶段的基本内容。
34.简述商业银行贷款担保的类型。
35.简述商业银行进行贷款证券化的基本程序。
四、计算题（本大题共2小题，第36小题4分，第37小题6分，共10分）
36.一笔贷款金额为100万元，银行为筹集该笔资金，以8%的利率发行存单，银行发放和管理这笔贷款的经营成本为2%，对这笔贷款可能发生的违约风险损失的补偿为2%，银行预期利润率为1%，试用成本加成定价法确定该笔贷款的利率。
37.A银行计划发行金融债券来支持自身资产规模的扩张。债券的利率为5%，银行为筹资相应新增其它开支为2%。银行计划将新增资金来源中的24%作为备付存款的准备金，剩余部分用于发放贷款。请计算银行新增可用资金的边际成本。（计算结果保留到小数点后两位）
五、论述题（本大题共1小题，15分）
38.论述商业银行经营管理理论的演变过程。
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商业银行业务与经营试题
课程代码：00072
一、单项选择题（本大题共20小题，每小题1分，共20分）
在每小题列出的四个备选项中只有一个是符合题目要求的，请将其代码填写在题后的括号内。错选、多选或未选均无分。
1.商业银行的第一准备金是指（ ）
A.库存现金和上缴中央银行存款 B.短期证券
C.短期贷款 D.库存现金
2.《巴塞尔协议》规定，商业银行总资本与风险加权总资产的比率不得低于（ ）
A.4％ B.6％
C.8％ D.10％
3.商业银行的被动负债是指（ ）
A.同业拆借 B.向中央银行借款
C.发行金融债券 D.吸收存款
4.商业银行的流动性需求是指（ ）
A.银行在适当时机出售证券获利的需求
B.客户提取存款和新增贷款的需求
C.银行员工在系统内进行岗位轮换的需求
D.客户提取存款和银行收回贷款的需求
5.能为银行创造手续费收入的业务是（ ）
A.企业固定资金贷款 B.证券买卖
C.开立信用证 D.个人消费贷款
6.银行持股公司制在哪个国家最为流行?（ ）
A.中国 B.英国
C.美国 D.德国
7.可供商业银行投资的证券中，被誉为“金边债券”的是（ ）
A.金融债券 B.商业票据
C.公司债券 D.国库券
8.证券的当期收益率是（ ）
A.证券票面上标明的收益率
B.证券票面收益额与证券现行市场价格的比率
C.证券利息收入加买卖差价与证券面值的比率
D.证券票面收益额与证券面值的比率
9.商业银行利用自身的机构、网络及设备，为企事业单位发放职工工资，属于（ ）
A.信托业务 B.代理业务
C.结算业务 D.租赁业务
10.西方国家银行业发行的银行卡以贷记卡为主，其特征是（ ）
A.持卡人在银行先存有一定款项，在消费时刷卡付帐
B.持卡人可以在消费时透支，再向银行还本付息
C.持卡人可以向银行透支，不需还款
D.持卡人可以向银行透支，不需付息
11.从功能上看，环球银行金融电讯系统（SWIFT）是（ ）
A.银行间进行国际结算的网络 B.银行间进行跨国拆借的网络
C.各国银行组建的客户信息共享系统 D.各国银行共建的宏观经济指标数据库
12.辛迪加贷款是指（ ）
A.进口国银行向出口商提供贷款
B.多家银行组成银团，向一家企业提供贷款
C.一家银行对一家企业提供巨额贷款
D.出口国银行向进口商提供贷款
13.银行面临的流动性风险表现为（ ）
A.银行可能因资金周转不灵，不能满足存款人提款的要求
B.银行发放的贷款可能成为呆帐
C.由于法律变更的不确定性，使银行经营决策变得困难
D.国家政策方针可能转变
14.商业银行利用吸收的存款发放贷款，贷款继而转化为派生存款，这一过程对应的银行职能是（ ）
A.支付中介职能 B.信用中介职能
C.金融服务职能 D.信用创造职能
15.当银行出现流动性缺口时，通过主动负债满足流动性需求，说明银行奉行的是（ ）
A.保守型原则 B.成本最低原则
C.进取型原则 D.稳健型原则
16.循环信贷是指（ ）
A.借款人可以向多家银行轮流借贷
B.借款人在银行规定的借款限额内可以随时借款和还款
C.一家银行向多个借款人依次放贷
D.多家银行之间相互拆借资金
17.以下借款企业的财务指标中，属于杠杆比率的是（ ）
A.总资产周转率 B.资产负债率
C.速动比率 D.营业利润率
18.以下关于贷款担保的说法中，正确的是（ ）
A.在贷款合同签订时，借款人无需向银行转移抵押财产占有权
B.银行对抵押财产无优先受偿权
C.借款人无需将质押品（如有价证券）移交银行
D.若借款人不履行还款责任，由保证人无条件代为履行
19.如果某项贷款的借款人目前有能力偿还贷款，但存在可能对还贷产生不利影响的因素，银行应将这项贷款归入（ ）
A.次级类 B.可疑类
C.关注类 D.正常类
20.如果银行的利率敏感性缺口是正值，当预测利率将上升时，银行应（ ）
A.扩大正缺口 B.将缺口凋整为负值
C.将缺口调整为零 D.缩小正缺口
二、多项选择题（本大题共10小题，每小题2分，共20分）
在每小题列出的五个备选项中至少有两个是符合题目要求的，请将其代码填写在题后的括号内。错选、多选、少选或未选均无分。
21.以下资金来源属于商业银行核心资本的有（ ）
A.普通股 B.长期附属债务
C.保留盈余 D.普通准备金
E.混合资本工具
22.商业银行的现金资产包括（ ）
A.法定准备金 B.托收中的现金
C.贷款呆帐准备金 D.超额准备金
E.存放同业存款
23.商业银行流动性供给的来源渠道包括（ ）
A.客户存款 B.客户偿还贷款
C.银行资产出售 D.货币市场借款
E.发行新股
24.商业银行的风险管理策略包括（ ）
A.风险规避 B.风险分散
C.风险转嫁 D.风险抑制
E.风险补偿
25.西方国家商业银行的存款品种属于交易帐户的有（ ）
A.可转让支付命令帐户 B.活期存款
C.货币市场存款帐户 D.定期存款
E.储蓄存款
26.判断借款企业营运效率的指标包括（ ）
A.总资产周转率 B.流动比率
C.存货周转天数 D.利息保障倍数
E.固定资产周转率
27.美国银行发行的大额可转让定期存单的特点有（ ）
A.面额通常在10万美元以上 B.可在二级市场转让
C.有最高存款利率限制 D.利率高于普通定期存单
E.期限长达5年以上
28.狭义的表外业务（特指有风险的表外业务）包括（ ）
A.信用证 B.担保
C.衍生产品业务（期货和远期交易等） D.贷款承诺
E.结算业务
29.银行提取的贷款呆帐准备金包括（ ）
A.普通呆帐准备金 B.专项准备金
C.超额准备金 D.特别准备金
E.法定准备金
30.信用证结算具有的特点包括（ ）
A.开证行负第一性付款责任 B.进口商负第一性付款责任
C.开证行只认单据不认货物 D.信用证受贸易合同的约束
E.信用证是独立于贸易合同的文件
三、简答题（本大题共5小题，每小题7分，共35分）
31.简述商业银行经营原则的主要内容及其相互关系。
32.简要分析商业银行风险的成因。
33.简述商业银行制定资本计划的各阶段的基本内容。
34.简述商业银行贷款担保的类型。
35.简述商业银行进行贷款证券化的基本程序。
四、计算题（本大题共2小题，第36小题4分，第37小题6分，共10分）
36.一笔贷款金额为100万元，银行为筹集该笔资金，以8%的利率发行存单，银行发放和管理这笔贷款的经营成本为2%，对这笔贷款可能发生的违约风险损失的补偿为2%，银行预期利润率为1%，试用成本加成定价法确定该笔贷款的利率。
37.A银行计划发行金融债券来支持自身资产规模的扩张。债券的利率为5%，银行为筹资相应新增其它开支为2%。银行计划将新增资金来源中的24%作为备付存款的准备金，剩余部分用于发放贷款。请计算银行新增可用资金的边际成本。（计算结果保留到小数点后两位）
五、论述题（本大题共1小题，15分）
38.论述商业银行经营管理理论的演变过程。
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