2006年1月自考金融法概论试题（课程代码：00807）
2006年1月高等教育自学考试中英合作金融管理专业考试
金融概论试题
(课程代码0807)
(考试时间，165分钟，满分100分)
注意事项：
1． 试题包括必答题与选答题两部分，必答题满分60分，选答题满分40分。必答题为一、二、三题，
每题20分。选答题为四、五、六、七题，每题20分，任选两题回答，不得多选，多选者只按选答的前两题计分。60分为及格线。
2．用圆珠笔或者钢笔把答案按题号写在答题纸上，不必抄写题目。
3．可使用计算器、直尺等文具。
第一部分必答题(满分60分)
(本部分包括第一、二、三题，每题20分，共60分)
一、本题包括1—20 十个小题，每小题1分，共20分。在每小题给出的四个选项中，只有一个符合题目要求，把所选项前的字母填在括号内。
1．下列哪一种货币对美元自由浮动?
A．人民币 B．港币 C．马来西亚林吉特 D．日元
2．证券组合投资是指投资于
A．一系列股票与债券 B．厂房及设备 C．艺术品 D．以上各项
3．国际清算银行(BIS)旨在推动下列哪类机构之间的合作?
A．跨国公司 B．投资银行 C．中央银行 D．商业银行
4．下列哪一项不属于企业的流动资产?
A．银行存款 B．应收账款 C．应付账款 D．现金
5．保理业务是指保理商
A．帮助别人回收应收账款 B．帮助别人修建工厂或装配设备
C．向别人提供商品或服务 D．帮助别人进行兼并收购
6．下列哪一项对债券的描述是错误的?
A．政府和企业都可以发行债券 B．债券能够带来利息回报
C．通常是一种短期贷款 D．能够在债券市场上交易
7．下列哪一项对场外交易市场(OTC)的描述是错误的?
A．它们在有组织的市场之外运行 B．它们的运行成本比较低
C．它们比其他市场受到更多的监管 D．纳斯达克(NAsDAQ)是世界上最重要的场外交易市场
8．下列哪一项是货币的职能?
A．交易媒介 B．计算单位 C．价值贮藏 D．以上各项均是
9．下列哪一项属于商业银行的负债?
A．客户存款 B．库存现金 C．在中央银行的存款 D．以上均不是
10．债券的平价等于
A．现行市价 B．面值(或名义价值) C．按现行利率贴现后的价值 D．以上均不是
11．“圆(won)”是下列哪一个国家的货币名称?
A．日本 B．泰国 C．韩国 D．印度尼西亚
12．下列哪一个城市是美国最重要的金融市场?
A．华盛顿 B．纽约 C．洛杉矶 D．芝加哥
13．下列哪一个城市是中国大陆最重要的金融市场?
A．北京 B．上海 C.广州 D．深圳
14．根据世界银行(W-B)的资料，2004年中国居民储蓄占可支配收入的比率为
A．5％ B．10％ C．15％ D．25％
15．下列哪一种货币不是完全可兑换货币?
A．欧元 B．港币 C．人民币 D．日元
16．购买力平价理论(PPP)认为一国货币的汇率主要取决于该国的
A．通货膨胀率 B．GDP增长率 C．利率水平 D．以上均不是
17．股利保障倍数的计算方法是
A．股利除以利润 B．利润除以股利 C．股利除以交易额 D．股利除以利息支付额
18．下列哪一项不属于衍生工具?
A．期货 B．期权 C．股票 D．掉期
19．购买保单时支付给保险公司的款项被称为
A．发行价格 B．保费 C．赔偿额 D．转让价格
20．下列哪一项不属于普通保险的范畴?
A．海上保险 B．火险 C．人身保险 D．运输工具保险
仔细阅读下列案例并回答第二、三题
2002年到2005年2月中国的汇率政策：不断贬值的美元带来的困境
从2002年到2005年初，美元相对于欧元贬值了35％，相对于包括人民币在内的一篮子货币贬值了将近20％.
美元的贬值似乎并没有引起美国政府的担优，但与此同时，很多其他国家却相当紧张，首先是因为他们都和美国有着贸易往来，其次因为美元是世界上最主要的储备货币。
因此就产生了这样的问题：为什么在美国经济比大多数竞争对手增长得都更快的同时，美元反而一直如此疲软呢?答案似乎是在于美国经济本身不断加剧的不平衡----尤其是私人债务、联邦财政赤字的不断增加和其国际收支中经常项目的巨额逆差——这些宏观经济问题已经动摇了国际投资者对美元的信心。他们的担心和行动就会通过恶化美国国际收支中的资本项目而进一步增加美元走低的压力。
但是，在这一段时期人民币一直是严格地钉住美元的。事实上，人民币和美元的汇率近十年来都保持在1美元等于8．28元人民币的水平。因此，以其他货币表示的人民币价值也同美元一起在下降。这一点有助于中国的国际收支获得大量的经常项目顺差、外国直接投资(FDI)流入的不断增加，支持了中国经济的快速发展。但是，中国也不得不干预外汇市场以缓解人民币对美元的升值压力。以上这些都意味着：中国的外汇储备在这段时期里迅速增加，在2005年初已经超过了5000亿美元。
由于采用这种汇率政策，中国持有的以美元标价的资产在不断增加，但同时很多其他的国际投资者却在减少他们的美元资产。对于中国，持有大规模的美元资产是代价高昂和富有风险的，因为当前美国的利率水平很低；而且，如果美元持续贬值的话遭受资本损失的风险就会增大。
尽管如此，人们并不怀疑，如果中国突然减少其持有的美元资产，对市场即时的冲击将是进一步削弱美元，这也是2005年2月中国首次被邀请参加伦敦七国集团(G7)峰会的一个原因。该会议将讨论全球金融形势，尤其是美元贬值等问题。
二、本题包括21--23三个小题，共20分。
下列各题中的陈述引自案例，请对它们做出解释：
21．“美元的贬值似乎并没有引起美国政府的担忧”。(5分)
22．“很多其他国家却相当紧张，首先是因为他们都和美国有着贸易往来，其次因为美元是世界上最主要的储备货币”。(10分)
23．“以上这些都意味着：中国的外汇储备在这段时期里迅速增加”。(5分)
三、本题包括24--26三个小题，共20分。
24．请指出国际收支中经常项目的主要构成部分，并以中国为例说明。(8分)
25．请指出国际收支中资本项目的主要构成部分，并以中国为例说明。(8分)
26．请解释经常项目和资本项目之间的关系。(4分)
第二部分选答题(满分40分)
(本部分包括第四、五、六、七题，每题20分。请任选两题回答，不得多选，多选者只按选答的前两题计分)
四、本题包括27—29三个小题，共20分。
27．什么是资本?(2分)
28．请解释企业需要筹集资本的三个主要原因，并举例说明。(9分)
29．请列举小型个体企业筹集资本的三种主要方式，并说明每种方式的主要优点和缺点。 (9分)
五、本题包括30一32三个小题，共20分。
请解释并举例说明下列金融机构的主要职能、业务以及所定位的主要客户群。
30．信用合作社(6分)
31．商业银行(8分)
32．投资银行(或商人银行)(6分)
六、本题包括33—34两个小题，共20分。
33．什么是股票?(2分)
34．请解释并举例说明下列影响上市公司股票价格变动的三个主要因素：
(1)公司实际的和预期的业绩(7分)
(2)宏观经济的运行状况(7分)
(3)投资者的情绪(4分)
七、本题包括35—37三个小题，共20分。
35，请解释保险的基本原理。(2分)
36．请解释下列三个保险术语的含义，并举例说明。
(1)保单(4分) (2)人身保险(4分) (3)再保险(4分)
37．保险公司采取多种渠道推销他们的保险产品，请指出并解释其中的三种。(6分)
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金融概论试题
(课程代码0807)
(考试时间，165分钟，满分100分)
注意事项：
1． 试题包括必答题与选答题两部分，必答题满分60分，选答题满分40分。必答题为一、二、三题，
每题20分。选答题为四、五、六、七题，每题20分，任选两题回答，不得多选，多选者只按选答的前两题计分。60分为及格线。
2．用圆珠笔或者钢笔把答案按题号写在答题纸上，不必抄写题目。
3．可使用计算器、直尺等文具。
第一部分必答题(满分60分)
(本部分包括第一、二、三题，每题20分，共60分)
一、本题包括1—20 十个小题，每小题1分，共20分。在每小题给出的四个选项中，只有一个符合题目要求，把所选项前的字母填在括号内。
1．下列哪一种货币对美元自由浮动?
A．人民币 B．港币 C．马来西亚林吉特 D．日元
2．证券组合投资是指投资于
A．一系列股票与债券 B．厂房及设备 C．艺术品 D．以上各项
3．国际清算银行(BIS)旨在推动下列哪类机构之间的合作?
A．跨国公司 B．投资银行 C．中央银行 D．商业银行
4．下列哪一项不属于企业的流动资产?
A．银行存款 B．应收账款 C．应付账款 D．现金
5．保理业务是指保理商
A．帮助别人回收应收账款 B．帮助别人修建工厂或装配设备
C．向别人提供商品或服务 D．帮助别人进行兼并收购
6．下列哪一项对债券的描述是错误的?
A．政府和企业都可以发行债券 B．债券能够带来利息回报
C．通常是一种短期贷款 D．能够在债券市场上交易
7．下列哪一项对场外交易市场(OTC)的描述是错误的?
A．它们在有组织的市场之外运行 B．它们的运行成本比较低
C．它们比其他市场受到更多的监管 D．纳斯达克(NAsDAQ)是世界上最重要的场外交易市场
8．下列哪一项是货币的职能?
A．交易媒介 B．计算单位 C．价值贮藏 D．以上各项均是
9．下列哪一项属于商业银行的负债?
A．客户存款 B．库存现金 C．在中央银行的存款 D．以上均不是
10．债券的平价等于
A．现行市价 B．面值(或名义价值) C．按现行利率贴现后的价值 D．以上均不是
11．“圆(won)”是下列哪一个国家的货币名称?
A．日本 B．泰国 C．韩国 D．印度尼西亚
12．下列哪一个城市是美国最重要的金融市场?
A．华盛顿 B．纽约 C．洛杉矶 D．芝加哥
13．下列哪一个城市是中国大陆最重要的金融市场?
A．北京 B．上海 C.广州 D．深圳
14．根据世界银行(W-B)的资料，2004年中国居民储蓄占可支配收入的比率为
A．5％ B．10％ C．15％ D．25％
15．下列哪一种货币不是完全可兑换货币?
A．欧元 B．港币 C．人民币 D．日元
16．购买力平价理论(PPP)认为一国货币的汇率主要取决于该国的
A．通货膨胀率 B．GDP增长率 C．利率水平 D．以上均不是
17．股利保障倍数的计算方法是
A．股利除以利润 B．利润除以股利 C．股利除以交易额 D．股利除以利息支付额
18．下列哪一项不属于衍生工具?
A．期货 B．期权 C．股票 D．掉期
19．购买保单时支付给保险公司的款项被称为
A．发行价格 B．保费 C．赔偿额 D．转让价格
20．下列哪一项不属于普通保险的范畴?
A．海上保险 B．火险 C．人身保险 D．运输工具保险
仔细阅读下列案例并回答第二、三题
2002年到2005年2月中国的汇率政策：不断贬值的美元带来的困境
从2002年到2005年初，美元相对于欧元贬值了35％，相对于包括人民币在内的一篮子货币贬值了将近20％.
美元的贬值似乎并没有引起美国政府的担优，但与此同时，很多其他国家却相当紧张，首先是因为他们都和美国有着贸易往来，其次因为美元是世界上最主要的储备货币。
因此就产生了这样的问题：为什么在美国经济比大多数竞争对手增长得都更快的同时，美元反而一直如此疲软呢?答案似乎是在于美国经济本身不断加剧的不平衡----尤其是私人债务、联邦财政赤字的不断增加和其国际收支中经常项目的巨额逆差——这些宏观经济问题已经动摇了国际投资者对美元的信心。他们的担心和行动就会通过恶化美国国际收支中的资本项目而进一步增加美元走低的压力。
但是，在这一段时期人民币一直是严格地钉住美元的。事实上，人民币和美元的汇率近十年来都保持在1美元等于8．28元人民币的水平。因此，以其他货币表示的人民币价值也同美元一起在下降。这一点有助于中国的国际收支获得大量的经常项目顺差、外国直接投资(FDI)流入的不断增加，支持了中国经济的快速发展。但是，中国也不得不干预外汇市场以缓解人民币对美元的升值压力。以上这些都意味着：中国的外汇储备在这段时期里迅速增加，在2005年初已经超过了5000亿美元。
由于采用这种汇率政策，中国持有的以美元标价的资产在不断增加，但同时很多其他的国际投资者却在减少他们的美元资产。对于中国，持有大规模的美元资产是代价高昂和富有风险的，因为当前美国的利率水平很低；而且，如果美元持续贬值的话遭受资本损失的风险就会增大。
尽管如此，人们并不怀疑，如果中国突然减少其持有的美元资产，对市场即时的冲击将是进一步削弱美元，这也是2005年2月中国首次被邀请参加伦敦七国集团(G7)峰会的一个原因。该会议将讨论全球金融形势，尤其是美元贬值等问题。
二、本题包括21--23三个小题，共20分。
下列各题中的陈述引自案例，请对它们做出解释：
21．“美元的贬值似乎并没有引起美国政府的担忧”。(5分)
22．“很多其他国家却相当紧张，首先是因为他们都和美国有着贸易往来，其次因为美元是世界上最主要的储备货币”。(10分)
23．“以上这些都意味着：中国的外汇储备在这段时期里迅速增加”。(5分)
三、本题包括24--26三个小题，共20分。
24．请指出国际收支中经常项目的主要构成部分，并以中国为例说明。(8分)
25．请指出国际收支中资本项目的主要构成部分，并以中国为例说明。(8分)
26．请解释经常项目和资本项目之间的关系。(4分)
第二部分选答题(满分40分)
(本部分包括第四、五、六、七题，每题20分。请任选两题回答，不得多选，多选者只按选答的前两题计分)
四、本题包括27—29三个小题，共20分。
27．什么是资本?(2分)
28．请解释企业需要筹集资本的三个主要原因，并举例说明。(9分)
29．请列举小型个体企业筹集资本的三种主要方式，并说明每种方式的主要优点和缺点。 (9分)
五、本题包括30一32三个小题，共20分。
请解释并举例说明下列金融机构的主要职能、业务以及所定位的主要客户群。
30．信用合作社(6分)
31．商业银行(8分)
32．投资银行(或商人银行)(6分)
六、本题包括33—34两个小题，共20分。
33．什么是股票?(2分)
34．请解释并举例说明下列影响上市公司股票价格变动的三个主要因素：
(1)公司实际的和预期的业绩(7分)
(2)宏观经济的运行状况(7分)
(3)投资者的情绪(4分)
七、本题包括35—37三个小题，共20分。
35，请解释保险的基本原理。(2分)
36．请解释下列三个保险术语的含义，并举例说明。
(1)保单(4分) (2)人身保险(4分) (3)再保险(4分)
37．保险公司采取多种渠道推销他们的保险产品，请指出并解释其中的三种。(6分)
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