全国2007年4月高等教育自学考试
商业银行业务与经营试题
课程代码:00072
一、单项选择题(本大题共20小题,每小题1分,共20分)
在每小题列出的四个备选项中只有一个是符合题目要求的,请将其代码填写在题后的括号内。错选、多选或未选均无分。
1.我国最早的汇兑业务是出现在唐代的( )
A.交子 B.飞钱
C.典当 D.银庄
2.世界上大部分国家实行( )
A.单一银行制 B.分行制
C.银行持股公司制 D.连锁银行制
3.银行发现有问题贷款的三条防线不包括( )
A.内部审计 B.信贷员
C.贷款的复核 D.外部检查
4.商业银行的办公用品开支属于( )
A.利息支出 B.工资与福利
C.使用费开支 D.其他营业费用
5.根据《巴塞尔协议》,商业银行的核心资本包括( )
A.重估储备 B.普通准备金
C.长期附属债务 D.公开储备
6.商业银行创造存款货币的基础是银行吸收的( )
A.定期存款 B.可转让支付命令账户
C.活期存款 D.货币市场存款账户
7.某商业银行的资金成本率是10.5%,利息成本率是8.58%,则其他成本率是( )
A.1.92% B.9.92%
C.10.12% D.19.08%
8.下列说法正确的是( )
A.我国同业拆借利率已实现了市场化
B.我国同业拆借市场主体只有若干家银行
C.我国银行间同业拆借资金可以用于发放贷款和进行固定资产投资
D.银行间同业拆借一般需要抵押
9.反映银行整体流动性状况的流动性指标不包括( )
A.无风险资产比率 B.核心存款比率
C.能力比率 D.长期投资比率
10.不属于担保和类似的或有负债业务工具是( )
A.预约款保函 B.短期利率期货
C.备用信用证 D.有追索权的交易
11.借款人处于停产状态的贷款至少属于( )
A.损失贷款 B.关注贷款
C.可疑贷款 D.次级贷款
12.债券本息完全依赖融资项目收益状况,发行单位并不保证还本付息的债券类型是
( )
A.中央政府债券 B.政府机构债券
C.收益债券 D.普通债券
13.属于财务报表附表的是( )
A.资产负债表 B.损益表
C.现金流量表 D.利润分配表
14.在证券信用等级、价格等其他条件相同的情况下,利率风险与证券的偿还期长短
( )
A.反比例变化 B.正比例变化
C.没有相关关系 D.之比为1
15.商业汇票的承兑期限一般最长不得超过( )
A.3个月 B.6个月
C.9个月 D.12个月
16.商业银行证券投资业务的首要目标是( )
A.获取收益 B.分散风险
C.增强流动性 D.增强安全性
17.财务杠杆比率过高,说明银行( )
A.资本充足 B.资本不足
C.经营风险小 D.获利能力弱
18.债务人以本国货币现金直接送交外国债权人来清偿债务属于( )
A.非现金结算 B.现金结算
C.清算 D.电子清算
19.商业银行采取负债管理的先决条件是( )
A.初级证券市场的发展 B.货币市场的发展
C.期权市场的发展 D.二级证券市场的发展
20.利率敏感性缺口数值的大小和正负主要取决于( )
A.利率敏感性资产的数额 B.计划期长短
C.持续期缺口的大小 D.利率敏感比率的大小
二、多项选择题(本大题共10小题,每小题2分,共20分)
在每小题列出的五个备选项中至少有两个是符合题目要求的,请将其代码填写在题后的括号内。错选、多选、少选或未选均无分。
21.20世纪90年代国际金融领域出现的变化是( )
A.国际银行业出现竞争新格局 B.银行国际化进程加快
C.传统业务分工界限缩小 D.金融分业经营趋势明显
E.金融业务与工具不断创新
22.改善银行盈利能力的途径主要有( )
A.缩小资产规模
B.改善负债结构,降低付息负债总的利息支付水平
C.售后回租一定量的固定资产
D.改善资产结构,增加有息资产的收益水平
E.提高其他业务收入
23.商业银行资本的功能有( )
A.吸收银行的经营亏损
B.有助于树立公众对银行的信心
C.为银行拓展新业务提供资金
D.有助于保证单个银行增长的长期可持续性
E.为企业贷款提供主要资金
24.负债的资金成本中包括( )
A.利息支出 B.广告宣传费用
C.银行职员的工资 D.设备折旧应摊提额
E.风险成本
25.商业银行贷款的定价方法包括( )
A.成本加成贷款定价法 B.价格领导模型
C.成本—收益定价法 D.投资估算法
E.加权平均定价法
26.消费者贷款的类型包括( )
A.住宅贷款 B.汽车贷款
C.小额生活贷款 D.奢侈品贷款
E.度假旅游贷款
27.信托业务的主要形式包括( )
A.信托存款 B.信托贷款
C.信托投资 D.委托存款
E.委托贷款
28.商业银行国外分行的主要资金来源有( )
A.大额定期存单 B.中央银行再贴现
C.银行同业拆借款 D.银行同业拆贷款
E.国际金融市场融资
29.资产转移理论认为:保持资产流动性的最好方法是持有可转换的资产。这类资产应具有的特征是( )
A.信誉好 B.收益高
C.风险高 D.期限短
E.流动性强
30.商业银行在中央银行的存款包括( )
A.法定准备金 B.呆账准备金
C.特定准备金 D.超额准备金
E.标准准备金
三、简答题(本大题共5小题,每小题7分,共35分)
31.简述商业银行从事外汇买卖业务的风险。
32.简述梯形期限投资法的优点。
33.商业银行预测新的贷款需求应注意哪些因素?
34.简述银行资本内部筹集方法的优缺点。
35.简述商业银行财务分析方法中比率分析法的主要内容。
四、计算题(本大题共2小题。第36小题4分,第37小题6分,共10分)
36.某银行资产总额为100亿元,红利分配比例40%,资本比例为8%,资产增长率为8%,计算资产收益率。
37.如某商业银行持有票面价值为1000元的证券,票面收益率为10%,偿还期为5年,银行购入该证券的价格为900元,银行一直持有到偿还期满,试计算该证券的当期收益率与到期收益率。
五、论述题(本大题15分)
38.试述有问题贷款的处理程序。
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