2002年7月自考金融法（二）试题答案（课程代码：00804）
2002年7月高等教育自学考试中英合作金融管理专业考试
金融法试题参考答案
（课程代码 0804 ）
第一部分必答题（满分 60 分）
一、本题包括 1-20 题 20 个小题 , 每小题 1 分 , 共 20 分。
1.D 2.C 3.A 4.A 5.C 6.D 7.B 8.C 9.D 10.C
11.D 12.C 13.B 14.B 15.C 16.D 17.A 18.B 19.C 20.B
二、本题包括 21-24 题 4 个小题 , 共 20 分。
21. 本题满分 6 分。
抵押是指债务人或第三人不转移对财产的占有,将该财产作为债权的担保,在债务人不履行债务时 , 债权人有权依法将该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。 (3 分 ) 本案中 , 胜利公司是债务人 , 也是抵押人 : 中国工商银行是抵押权人。 (3 分)
22. 本题满分 6 分。
本案中的当地工商行政管理局无权办理关于胜利公司的 1 号厂房和 5 台印刷机的全部抵押物登记。它只可以办理 5 台印刷机的抵押物登记 , 而无权办理1号厂房的抵押物登记。 (3 分)理由是 : 按照我国法律规定 , 城市房地产的抵押物登记部门是当地县级以上人民政府指定的部门〈一般是房地产管理部门 〉, 而不是工商行政管理部门 ; 工商行政管理部门只负责对企业设备等动产的抵押物登记。 (3 分)
评分说明 : 只要答出当地工商行政管理局无权办理1号厂房的抵押物登记、有权办理 5 台 印刷机的抵押物登记、厂房的抵押物登记部门一般是当地的房地产管理部门等三点意思.
本题就可以得 6 分。
23.本题满分 6 分。
中国工商银行享有对本案中的 5 台印刷机的抵押权 , 不享有对 1 号厂房的抵押权。（ 3 分）理由是 : 我国法律对设定在厂房等不动产和企业设备上的抵押权采取登记生效主义。 本案中的设定在 5 台印刷机上的抵押权 , 在经当地工商行政管理部门进行抵押物登记后 , 成立生效。设定在 1 号厂房上的抵押权 , 由于没有经过合法的登记部门登记,不能成立生效。 (3 分 )
24. 本题满分 2 分。
银行贷款业务中常用的担保彤式还有保证和质押。
三、本题包括 25-28 题 4 个小题 , 共 20 分。
25. 本题满分 4 分。
股票是股份有限公司发行的表示其股东按其持有的股份享受权益承担义务的可转让的书面凭证。 (4 分〉
26. 本题满分 6 分。
刘某要求赵某将以前投资的股票卖掉的行为不属于非法干预个人经济生活的行为。 (2 分 ) 理由是 , 根据我国《证券法》的有关规定 , 证券公司的从业人员不得持有股票,任何人成为证券公司的从业人员时 , 必须依法转让其原来已经持有的股票。刘某要求赵某将已经持有的股票卖出 ,是遵守《证券法》的一种合法行为 , 不是非法干预个人经济生活.(4 分〉
27. 本题满分 6 分。
赵某的买卖股票行为不合法。(2 分)因为我国《证券法》规定 , 证券公司的从业人员在任职期间不得买卖股票。 (4 分)
28. 本题满分 4 分。
股票交易的程序规则包括的步骤有 :(1 )开户(即开设证券帐户和资金帐户) (2)委托 ( 即委托证券商买卖股票) (3) 交易 (4)清算交割。
第二部分 选答题（满分 40 分）
( 选答题部分包括四、五、六、七题 , 任选两题回答 , 不得多选 , 多选者按选答的前两题计分)
四、本题包括 29-33 题 5 个小题 , 共 20 分。
29. 本题满分 6 分。
金川公司可以就本案中的轮船投保。 (2 分)因为 , 金川公司作为承租人 ,对承租的轮船虽然没有产权 , 但是具有租赁权 ( 承租权) , 具有保险利益 , 因此对租赁的财产可以投保。 (4分)
30. 本题满分 4 分。
在足额投保2800万元,损失700万元的情况下 , 如果保险公司赔偿,应当赔偿全部700万元的损失。
31. 本题满分 4 分。
金川公司提出赔偿的请求没有法律依据。 (2 分)因为租赁法律关系已经消灭 , 金川公司对原来承租的轮船不再具有保险利益。 (2 分)
32. 本题满分4分。
辉煌公司提出的赔偿请求没有法律依据。 (2 分)因为其既没有与保险公司签订保险合同 , 也不是被保险人,对轮船损失不能请求保险公司赔偿。 (2 分)
33. 本题满分 2 分 .
保险利益是指投保人对保险标的具有的法律上承认的利益。
评分说明 :回答保险利益是保险事故发生后投保入 ( 被保险人)在经济上遭受的损失也得满分 2 分 .
五、本题包括 34-38 题 5 个小题 , 共 20 分。
34. 本题满分 4 分。
B 公司不能要求 5 万元货款以现金的方式支付。（2 分）因为 , 根据我国现金管理的有关法律规定,银行开户企业之间的经济往来,除结算起点(1000 元 ) 以下的零星支出外,不能用现金结算。 (2 分)
35. 本题满分 6 分。
涂改过金额的支票无效。（2 分）因为《票据法》规定 , 票据金额在任何情况下都不得更改 , 否则票据无效。（4 分）
36. 本题满分 4 分 .
A 公司在支票的背面书写了 “不得转让” 的字样 , 其法律效力是 , 收款人 B 公司在任何条件下都不得背书转让该支票，否则无效。
37. 本题满分 4 分。
C 公司提示付款受到抗辩不能行使追索权。 (2 分)因为B公司背书转让记载“不得转让”字样的支票的行为无效 ,C 公司不享有票据权利。（2 分）
38. 本题满分 2 分。
本案中的支票的消灭时效 , 依《票据法》的规定 , 是自出票之日起 6 个月。 评分说明 : 只要答出6个月即可以得满分 2 分。
六、本题包括 39-41 题 3 个小题 , 共 20 分。
39. 本题满分 8 分。
①自留保险费的限制。经营财产保险业务的保险公司当年自留保险费不得超过其实有资本加公积金总和的 4 倍 .但是 , 对于经营人身保险业务的保险公司 , 其当年的自留保险费不受限制。 (3 分 ) ②承保责任的限制。保险公司对每一危险单位 , 即对一次保险事故可能造成的最大损失范围所承担的责任 , 不得超过其实有资本加公积金总和的10%: 超过的部分 , 必须办理再保险。 (3 分)③再保险的强制。除人寿保险业务外 , 保险公司应当将其承保的每一笔保险业务的 20% 按照国家的有关规定办理再保险。(2 分)
40.本题满分 8 分。
电话银行是指银行与客户无需通过柜台而是通过电话直接办理有关业务。 (2 分)
对电话银行风险进行防范的主要措施有 : ①严格限定电话银行客户的资格和条件 :(2 分)
②加强合同约束 :(2 分)③建立身份识别和录音判别 , 完善密码制度。 (2 分)
41. 本题满分 4 分。
保险代理人是根据保险人的委托向保险人收取代理手续费 , 并在保险人授权的范围内 代为办理保险业务的单位或者个人。 (2 分)
保险经纪人是基于投保人的利益 , 为投保人与保险人订立保险合同提供中介服务 , 并依法收取佣金的单位。（2 分）
七、本题包括 42-44 题 3 个小题 , 共 20 分 .
42. 本题满分 8 分。
太阳信托公司是受托人。（2分）它享有权利包括 :(1)拥有信托财产的名义或法律上的所有权（2）获取报酬权 (3)费用和损失补偿权。（6 分）
43. 本题满分 8 分。
该 100 万元不在太阳信托公司的破产范围之内。（3 分）理由是 : 根据法律的规定 , 信托财产具有独立性 , 并不是受托人自己的自有财产 , 在受托人 ( 本案中的太阳信托公司) 破产时 , 信托财产应归信托文件规定的人 , 不属于受托人的破产财产。 (5 分)
44. 本题满分 4 分。
长江公司是委托人（2分） 也是受益人 (2 分)
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金融法试题参考答案
（课程代码 0804 ）
第一部分必答题（满分 60 分）
一、本题包括 1-20 题 20 个小题 , 每小题 1 分 , 共 20 分。
1.D 2.C 3.A 4.A 5.C 6.D 7.B 8.C 9.D 10.C
11.D 12.C 13.B 14.B 15.C 16.D 17.A 18.B 19.C 20.B
二、本题包括 21-24 题 4 个小题 , 共 20 分。
21. 本题满分 6 分。
抵押是指债务人或第三人不转移对财产的占有,将该财产作为债权的担保,在债务人不履行债务时 , 债权人有权依法将该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。 (3 分 ) 本案中 , 胜利公司是债务人 , 也是抵押人 : 中国工商银行是抵押权人。 (3 分)
22. 本题满分 6 分。
本案中的当地工商行政管理局无权办理关于胜利公司的 1 号厂房和 5 台印刷机的全部抵押物登记。它只可以办理 5 台印刷机的抵押物登记 , 而无权办理1号厂房的抵押物登记。 (3 分)理由是 : 按照我国法律规定 , 城市房地产的抵押物登记部门是当地县级以上人民政府指定的部门〈一般是房地产管理部门 〉, 而不是工商行政管理部门 ; 工商行政管理部门只负责对企业设备等动产的抵押物登记。 (3 分)
评分说明 : 只要答出当地工商行政管理局无权办理1号厂房的抵押物登记、有权办理 5 台 印刷机的抵押物登记、厂房的抵押物登记部门一般是当地的房地产管理部门等三点意思.
本题就可以得 6 分。
23.本题满分 6 分。
中国工商银行享有对本案中的 5 台印刷机的抵押权 , 不享有对 1 号厂房的抵押权。（ 3 分）理由是 : 我国法律对设定在厂房等不动产和企业设备上的抵押权采取登记生效主义。 本案中的设定在 5 台印刷机上的抵押权 , 在经当地工商行政管理部门进行抵押物登记后 , 成立生效。设定在 1 号厂房上的抵押权 , 由于没有经过合法的登记部门登记,不能成立生效。 (3 分 )
24. 本题满分 2 分。
银行贷款业务中常用的担保彤式还有保证和质押。
三、本题包括 25-28 题 4 个小题 , 共 20 分。
25. 本题满分 4 分。
股票是股份有限公司发行的表示其股东按其持有的股份享受权益承担义务的可转让的书面凭证。 (4 分〉
26. 本题满分 6 分。
刘某要求赵某将以前投资的股票卖掉的行为不属于非法干预个人经济生活的行为。 (2 分 ) 理由是 , 根据我国《证券法》的有关规定 , 证券公司的从业人员不得持有股票,任何人成为证券公司的从业人员时 , 必须依法转让其原来已经持有的股票。刘某要求赵某将已经持有的股票卖出 ,是遵守《证券法》的一种合法行为 , 不是非法干预个人经济生活.(4 分〉
27. 本题满分 6 分。
赵某的买卖股票行为不合法。(2 分)因为我国《证券法》规定 , 证券公司的从业人员在任职期间不得买卖股票。 (4 分)
28. 本题满分 4 分。
股票交易的程序规则包括的步骤有 :(1 )开户(即开设证券帐户和资金帐户) (2)委托 ( 即委托证券商买卖股票) (3) 交易 (4)清算交割。
第二部分 选答题（满分 40 分）
( 选答题部分包括四、五、六、七题 , 任选两题回答 , 不得多选 , 多选者按选答的前两题计分)
四、本题包括 29-33 题 5 个小题 , 共 20 分。
29. 本题满分 6 分。
金川公司可以就本案中的轮船投保。 (2 分)因为 , 金川公司作为承租人 ,对承租的轮船虽然没有产权 , 但是具有租赁权 ( 承租权) , 具有保险利益 , 因此对租赁的财产可以投保。 (4分)
30. 本题满分 4 分。
在足额投保2800万元,损失700万元的情况下 , 如果保险公司赔偿,应当赔偿全部700万元的损失。
31. 本题满分 4 分。
金川公司提出赔偿的请求没有法律依据。 (2 分)因为租赁法律关系已经消灭 , 金川公司对原来承租的轮船不再具有保险利益。 (2 分)
32. 本题满分4分。
辉煌公司提出的赔偿请求没有法律依据。 (2 分)因为其既没有与保险公司签订保险合同 , 也不是被保险人,对轮船损失不能请求保险公司赔偿。 (2 分)
33. 本题满分 2 分 .
保险利益是指投保人对保险标的具有的法律上承认的利益。
评分说明 :回答保险利益是保险事故发生后投保入 ( 被保险人)在经济上遭受的损失也得满分 2 分 .
五、本题包括 34-38 题 5 个小题 , 共 20 分。
34. 本题满分 4 分。
B 公司不能要求 5 万元货款以现金的方式支付。（2 分）因为 , 根据我国现金管理的有关法律规定,银行开户企业之间的经济往来,除结算起点(1000 元 ) 以下的零星支出外,不能用现金结算。 (2 分)
35. 本题满分 6 分。
涂改过金额的支票无效。（2 分）因为《票据法》规定 , 票据金额在任何情况下都不得更改 , 否则票据无效。（4 分）
36. 本题满分 4 分 .
A 公司在支票的背面书写了 “不得转让” 的字样 , 其法律效力是 , 收款人 B 公司在任何条件下都不得背书转让该支票，否则无效。
37. 本题满分 4 分。
C 公司提示付款受到抗辩不能行使追索权。 (2 分)因为B公司背书转让记载“不得转让”字样的支票的行为无效 ,C 公司不享有票据权利。（2 分）
38. 本题满分 2 分。
本案中的支票的消灭时效 , 依《票据法》的规定 , 是自出票之日起 6 个月。 评分说明 : 只要答出6个月即可以得满分 2 分。
六、本题包括 39-41 题 3 个小题 , 共 20 分。
39. 本题满分 8 分。
①自留保险费的限制。经营财产保险业务的保险公司当年自留保险费不得超过其实有资本加公积金总和的 4 倍 .但是 , 对于经营人身保险业务的保险公司 , 其当年的自留保险费不受限制。 (3 分 ) ②承保责任的限制。保险公司对每一危险单位 , 即对一次保险事故可能造成的最大损失范围所承担的责任 , 不得超过其实有资本加公积金总和的10%: 超过的部分 , 必须办理再保险。 (3 分)③再保险的强制。除人寿保险业务外 , 保险公司应当将其承保的每一笔保险业务的 20% 按照国家的有关规定办理再保险。(2 分)
40.本题满分 8 分。
电话银行是指银行与客户无需通过柜台而是通过电话直接办理有关业务。 (2 分)
对电话银行风险进行防范的主要措施有 : ①严格限定电话银行客户的资格和条件 :(2 分)
②加强合同约束 :(2 分)③建立身份识别和录音判别 , 完善密码制度。 (2 分)
41. 本题满分 4 分。
保险代理人是根据保险人的委托向保险人收取代理手续费 , 并在保险人授权的范围内 代为办理保险业务的单位或者个人。 (2 分)
保险经纪人是基于投保人的利益 , 为投保人与保险人订立保险合同提供中介服务 , 并依法收取佣金的单位。（2 分）
七、本题包括 42-44 题 3 个小题 , 共 20 分 .
42. 本题满分 8 分。
太阳信托公司是受托人。（2分）它享有权利包括 :(1)拥有信托财产的名义或法律上的所有权（2）获取报酬权 (3)费用和损失补偿权。（6 分）
43. 本题满分 8 分。
该 100 万元不在太阳信托公司的破产范围之内。（3 分）理由是 : 根据法律的规定 , 信托财产具有独立性 , 并不是受托人自己的自有财产 , 在受托人 ( 本案中的太阳信托公司) 破产时 , 信托财产应归信托文件规定的人 , 不属于受托人的破产财产。 (5 分)
44. 本题满分 4 分。
长江公司是委托人（2分） 也是受益人 (2 分)
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