全国2012年4月高等教育自学考试

商业银行业务与经营试卷

课程代码：00072
一、单项选择题(本大题共20小题，每小题1分，共20分)
在每小题列出的四个备选项中只有一个是符合题目要求的，请将其代码填写在题后的括号内。错选、多选或未选均无分。
1．真正由中国人自己创办的现代银行是1897年在上海成立的（      ）
A．中南银行                     B.中国通商银行
C．大陆银行                     D.金城银行
2．20世纪90年代以来世界各国金融业发展的一种重要组织形式是（      ）
A．金融控股公司                 B.单一银行持股公司
C．家族性持股公司               D.非银行性持股公司
3．在途资金属于商业银行的（      ）
A．固定资产                     B.现金资产
C．证券资产                     D.无形资产
4．较早开展银行业务经营的非金融企业是（      ）
A．邮政行业                     B.商业
C．制造业                       D.外贸业
5．在财务报表的分析方法中，最基本、最常用的是（      ）
A．比较分析法                   B.趋势分析法
C．因素分析法                   D.比率分析法
6．传统银行业绩评价方法的最显著特点是偏重于静态分析和（      ）
A．定性分析                     B.定量分析
C．财务分析                     D.实证分析
7．商业银行的产权形式不包括（      ）
A．私人银行                     B.股份制银行
C．代理银行                     D.国有银行
8．银行保持适度流动性的首要方法是（      ）
A．保持分层次的准备资产         B.提高存款准备率
C．提高资本充足率               D.保持高杠杆率
9．根据国际上的统一规定，长期次级债务所占比例不得超过商业银行核心资本的（      ）
A．40％                         B.50％
C．55％                         D.70％
10．信用证结算方式的当事人不包括（      ）
A．投资人                       B.开证行
C．受益人                       D.开证申请人
11．新资本协议中的违约损失率是指（      ）
A．未来一段时间内借款人发生违约的可能性
B.由于债务人的违约所导致的可能承受风险的信贷业务余额
C．预期违约的损失占风险敞口的百分比
D.针对特别债项而言的损失率
12．目前我国商业银行的贷款存款比率不得超过（      ）
A．20％                         B.30％
C．50％                         D.75％
13．决定利率的风险结构因素不包括（      ）
A．违约风险                     B.税收
C．流动性                       D.银行的操作风险
14．商业银行发行的金融债券类型不包括（      ）
A．市政债券                     B.资本性债券
C．一般性债券                   D.国际债券
15．杠杆租赁中，银行作为出租人提供租赁融资的比例是（      ）
A．10％~20％                    B.20％~40％
c．40％~50％                    D.50％~100％
16．从发展趋势来看，私人银行业务发展的核心是（      ）
A．证券投资                     B.存贷款
C．融资租赁                     D.信托
17．商业银行贸易融资业务中，打包贷款的额度一般为出口物品总价值的（      ）
A．10％                         B.30％~90％
C．90％~100％                   D.120％
18．根据我国目前实施的《商业银行风险监管核心指标》规定，下列属于衡量市场风险水平指标的一项是（      ）
A．超额备付金率                 B.累计外汇敞口头寸比例
C．关联授信比例                 D.流动性缺口率
19．当利率敏感性资产大于利率敏感性负债时，存在（      ）
A．固定缺口                     B.正缺口
C．负缺口                       D.零缺口
20．美国对英镑以外的主要货币采用的是（      ）
A．直接标价法                   B.弹性标价法
C．固定标价法                   D.间接标价法
二、多项选择题(本大题共10小题，每小题2分，共20分)
在每小题列出的五个备选项中至少有两个是符合题目要求的，请将其代码填写在题后的括号内。错选、多选、少选或未选均无分。
21．商业银行的监督机构包括（          ）
A．董事会                       B.监事会
C．股东大会                     D.稽核部
E．考评委员会
22．根据《巴塞尔协议》，商业银行的附属资本主要包括（          ）
A．非公开储备                   B.资产重估储备
C．普通准备金或普通呆账准备金   D.带有债务性质的资本工具
E．长期次级债务
23．银行存款的非利息成本包括（          ）
A．员工的工资                   B.广告宣传费
C．折旧费                       D.办公费
E．差旅费
24．目前我国商业银行消费信贷涉及的领域包括（          ）
A．住房                         B.助学
C．旅游                         D.耐用消费品
E．投资
25．引起商业银行证券投资内部经营风险的因素包括（          ）
A．经营状况                     B.投资决策
C．投资管理水平                 D.货币政策
E．市场利率的变动
26．银行结算的方式主要包括（          ）
A．同城结算                     B.异地结算
C．电子支付                     D.存款
E．垫付
27．银行可撤销的承诺业务包括（          ）
A．贷款限额                     B.透支限额
C．循环贷款承诺                 D.票据发行便利
E．回购协议
28．上海银行间同业拆放利率的特点是（          ）
A．复利                         B.无担保
C．批发性                       D.两年期限
E．随机抽取报价团成员银行
29．商业银行的资产管理理论包括（          ）
A．商业性贷款理论               B.资产可转换性理论
C．预期收入理论                 D.利率敏感性理论
E．持续缺口理论
30．商业银行存款业务风险识别的方法包括（          ）
A．故障树法                     B.幕景分析法
C．特尔菲法                     D.筛选—监测—诊断法
E．存款保险制度
三、简答题(本大题共5小题，每小题7分，共35分)
31．与传统的银行资本管理相比较，经济资本管理具有哪些特点?
32．简述我国贷款信用风险分析的内容。
33．简述期权交易的特点。
34．简述资产负债综合管理的基本原理。
35．简述商业银行内部控制的内容。
四、计算题(本大题共2小题。第36题3分，第37题7分，共10分)
36．某商业银行总资产为5000万元，股本总额4000万元。2008年，其营业总收入3000万元，总支出2100万元，所得税600万元。计算该银行的资产收益率和资产使用率。(3分)
37．某客户申请1000万元的信用额度，按照贷款合同规定的20％的利率使用了800万元。客户对其未使用的信用额度要支付1％的承诺费，而且银行要求客户必须有相当于实际贷款额的20％和未使用额的5％作为补偿余额，假定中央银行的法定存款准备金率为15％。试估算银行贷款的税前收益率。(计算结果保留小数点后两位)(7分)
五、论述题(本题15分)
38．从影响商业银行经营活动的环境类别角度，论述影响商业银行经营活动环境的主要

全国2012年4月高等教育自学考试

商业银行业务与经营试卷

课程代码：00072
一、单项选择题(本大题共20小题，每小题1分，共20分)
在每小题列出的四个备选项中只有一个是符合题目要求的，请将其代码填写在题后的括号内。错选、多选或未选均无分。
1．真正由中国人自己创办的现代银行是1897年在上海成立的（      ）
A．中南银行                     B.中国通商银行
C．大陆银行                     D.金城银行
2．20世纪90年代以来世界各国金融业发展的一种重要组织形式是（      ）
A．金融控股公司                 B.单一银行持股公司
C．家族性持股公司               D.非银行性持股公司
3．在途资金属于商业银行的（      ）
A．固定资产                     B.现金资产
C．证券资产                     D.无形资产
4．较早开展银行业务经营的非金融企业是（      ）
A．邮政行业                     B.商业
C．制造业                       D.外贸业
5．在财务报表的分析方法中，最基本、最常用的是（      ）
A．比较分析法                   B.趋势分析法
C．因素分析法                   D.比率分析法
6．传统银行业绩评价方法的最显著特点是偏重于静态分析和（      ）
A．定性分析                     B.定量分析
C．财务分析                     D.实证分析
7．商业银行的产权形式不包括（      ）
A．私人银行                     B.股份制银行
C．代理银行                     D.国有银行
8．银行保持适度流动性的首要方法是（      ）
A．保持分层次的准备资产         B.提高存款准备率
C．提高资本充足率               D.保持高杠杆率
9．根据国际上的统一规定，长期次级债务所占比例不得超过商业银行核心资本的（      ）
A．40％                         B.50％
C．55％                         D.70％
10．信用证结算方式的当事人不包括（      ）
A．投资人                       B.开证行
C．受益人                       D.开证申请人
11．新资本协议中的违约损失率是指（      ）
A．未来一段时间内借款人发生违约的可能性
B.由于债务人的违约所导致的可能承受风险的信贷业务余额
C．预期违约的损失占风险敞口的百分比
D.针对特别债项而言的损失率
12．目前我国商业银行的贷款存款比率不得超过（      ）
A．20％                         B.30％
C．50％                         D.75％
13．决定利率的风险结构因素不包括（      ）
A．违约风险                     B.税收
C．流动性                       D.银行的操作风险
14．商业银行发行的金融债券类型不包括（      ）
A．市政债券                     B.资本性债券
C．一般性债券                   D.国际债券
15．杠杆租赁中，银行作为出租人提供租赁融资的比例是（      ）
A．10％~20％                    B.20％~40％
c．40％~50％                    D.50％~100％
16．从发展趋势来看，私人银行业务发展的核心是（      ）
A．证券投资                     B.存贷款
C．融资租赁                     D.信托
17．商业银行贸易融资业务中，打包贷款的额度一般为出口物品总价值的（      ）
A．10％                         B.30％~90％
C．90％~100％                   D.120％
18．根据我国目前实施的《商业银行风险监管核心指标》规定，下列属于衡量市场风险水平指标的一项是（      ）
A．超额备付金率                 B.累计外汇敞口头寸比例
C．关联授信比例                 D.流动性缺口率
19．当利率敏感性资产大于利率敏感性负债时，存在（      ）
A．固定缺口                     B.正缺口
C．负缺口                       D.零缺口
20．美国对英镑以外的主要货币采用的是（      ）
A．直接标价法                   B.弹性标价法
C．固定标价法                   D.间接标价法
二、多项选择题(本大题共10小题，每小题2分，共20分)
在每小题列出的五个备选项中至少有两个是符合题目要求的，请将其代码填写在题后的括号内。错选、多选、少选或未选均无分。
21．商业银行的监督机构包括（          ）
A．董事会                       B.监事会
C．股东大会                     D.稽核部
E．考评委员会
22．根据《巴塞尔协议》，商业银行的附属资本主要包括（          ）
A．非公开储备                   B.资产重估储备
C．普通准备金或普通呆账准备金   D.带有债务性质的资本工具
E．长期次级债务
23．银行存款的非利息成本包括（          ）
A．员工的工资                   B.广告宣传费
C．折旧费                       D.办公费
E．差旅费
24．目前我国商业银行消费信贷涉及的领域包括（          ）
A．住房                         B.助学
C．旅游                         D.耐用消费品
E．投资
25．引起商业银行证券投资内部经营风险的因素包括（          ）
A．经营状况                     B.投资决策
C．投资管理水平                 D.货币政策
E．市场利率的变动
26．银行结算的方式主要包括（          ）
A．同城结算                     B.异地结算
C．电子支付                     D.存款
E．垫付
27．银行可撤销的承诺业务包括（          ）
A．贷款限额                     B.透支限额
C．循环贷款承诺                 D.票据发行便利
E．回购协议
28．上海银行间同业拆放利率的特点是（          ）
A．复利                         B.无担保
C．批发性                       D.两年期限
E．随机抽取报价团成员银行
29．商业银行的资产管理理论包括（          ）
A．商业性贷款理论               B.资产可转换性理论
C．预期收入理论                 D.利率敏感性理论
E．持续缺口理论
30．商业银行存款业务风险识别的方法包括（          ）
A．故障树法                     B.幕景分析法
C．特尔菲法                     D.筛选—监测—诊断法
E．存款保险制度
三、简答题(本大题共5小题，每小题7分，共35分)
31．与传统的银行资本管理相比较，经济资本管理具有哪些特点?
32．简述我国贷款信用风险分析的内容。
33．简述期权交易的特点。
34．简述资产负债综合管理的基本原理。
35．简述商业银行内部控制的内容。
四、计算题(本大题共2小题。第36题3分，第37题7分，共10分)
36．某商业银行总资产为5000万元，股本总额4000万元。2008年，其营业总收入3000万元，总支出2100万元，所得税600万元。计算该银行的资产收益率和资产使用率。(3分)
37．某客户申请1000万元的信用额度，按照贷款合同规定的20％的利率使用了800万元。客户对其未使用的信用额度要支付1％的承诺费，而且银行要求客户必须有相当于实际贷款额的20％和未使用额的5％作为补偿余额，假定中央银行的法定存款准备金率为15％。试估算银行贷款的税前收益率。(计算结果保留小数点后两位)(7分)
五、论述题(本题15分)
38．从影响商业银行经营活动的环境类别角度，论述影响商业银行经营活动环境的主要

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