全国2009年7月自考00072商业银行业务与经营试卷(重庆自考)
全国2009年7月高等教育自学考试
商业银行业务与经营试题
课程代码：00072
一、单项选择题(本大题共20小题，每小题1分，共20分)
在每小题列出的四个备选项中只有一个是符合题目要求的，请将其代码填写在题后的括号内。错选、多选或未选均无分。
1.《巴塞尔协议》规定，二级资本最高不得超过一级资本的（ ）
A.4％ B.8％
C.50％ D.100％
2.下列属于混合资本工具的是（ ）
A.资本票据 B.债券
C.可转换债券 D.股票
3.个人贷款的第一还款来源是（ ）
A.工资 B.利息
C.股息 D.退休基金收入
4.采用杠铃投资法时，银行预期长期利率下降，就会减少持有（ ）
A.短期证券 B.中期证券
C.中长期证券 D.长期证券
5.贷款担保属于商业银行的（ ）
A.表内业务 B.表外业务
C.资产业务 D.负债业务
6.我国目前采用的汇率标价方法是（ ）
A.直接标价法 B.间接标价法
C.美元标价法 D.欧元标价法
7.下列属于顺汇结算方式的是（ ）
A.汇票 B.托收
C.票汇 D.信用证
8.借款人还款能力出现了明显问题，依靠其正常经营收入已无法保证足额偿还本息，此种贷款是（ ）
A.正常贷款 B.关注贷款
C.次级贷款 D.可疑贷款
9.股份制商业银行的最高权力机构是（ ）
A.董事会 B.股东大会
C.监事会 D.行长或总经理
10.能够反映商业银行清偿力的财务指标是（ ）
A.资本收益率 B.备付金比率
C.流动比率 D.财务杠杆比率
11.下列属于我国商业银行拆入资金用途的是（ ）
A.解决临时资金困难 B.发放贷款
C.固定资产投资 D.长期占用
12.商业银行为了满足日常交易需要而持有的资产是（ ）
A.库存现金 B.托收中的现金
C.在中央银行的存款 D.存放同业存款
13.商业银行信誉的基本保证是（ ）
A.固定资产 B.证券投资资产
C.现金资产 D.贷款资产
14.下列有关资金缺口管理方法说法正确的是（ ）
A.当银行预测市场利率将下降时，采取保持缺口为零值，缺口率等于1
B.当银行预测市场利率将下降时，采取保持缺口为正值，缺口率大于1
C.当银行预测市场利率将上升时，采取保持缺口为负值，缺口率小于1
D.当银行预测市场利率将上升时，采取保持缺口为正值，缺口率大于1
15.某银行以96元买进一张面值l00元的债券，票面利率为10％，其当期收益率为（ ）
A.4％ B.4.17％
C.10％ D.10.42％
16.当前我国商业银行信贷资金管理实行的是（ ）
A.统存统贷管理 B.差额包干管理
C.实贷实存管理 D.资产负债比例管理
17.商业银行面临的最重要的风险是（ ）
A.国家风险 B.市场风险
C.法律风险 D.信用风险
18.商业银行资产组合中的短期国债比重迅速增加是下列哪个理论的具体应用?（ ）
A.商业性贷款理论 B.资产转移理论
C.预期收入理论 D.负债管理理论
19.商业贷款理论认为银行资产的流动性取决于（ ）
A.借款人的预期收入 B.贷款的期限长短
C.可转换资产的多少 D.现金资产的规模
20.识别商业银行风险最直接的方法是（ ）
A.财务报表分析法 B.风险树搜寻法
C.专家意见法 D.概率统计方法
二、多项选择题(本大题共10小题，每小题2分，共20分)
在每小题列出的五个备选项中至少有两个是符合题目要求的，请将其代码填写在题后的括号内。错选、多选、少选或未选均
21.商业银行的组织形式主要包括（ ）
A.单一银行制 B.分行制
C.银行持股公司制 D.连锁银行制
E.跨国银行制
22.商业银行的主要财务报表包括（ ）
A.资产负债表 B.损益表
C.现金流量表 D.利润分配表
E.信贷资金平衡表
23.下列属于商业银行非存款类负债的有（ ）
A.同业拆借 B.央行贴现
C.证券回购 D.中长期债券
E.欧洲货币市场借款
24.下列属于商业银行证券投资对象的有（ ）
A.国库券 B.股票
C.公司债券 D.商业票据
E.银行承兑票据
25.下列属于商业银行贸易融资的有（ ）
A.银团贷款 B.出口押汇
C.打包贷款 D.银行承兑
E.代理融通
26.信托业务的特征有（ ）
A.以资产为核心 B.以信用为基础
C.具有双边关系 D.收益具有双向性
E.信托资产具有独立性
27.下列有关负债管理理论说法正确的有（ ）
A.使银行的流动性与盈利性的矛盾得到协调
B.增强了银行的主动性和灵活性
C.增加银行经营风险
D.降低银行经营成本
E.提高了银行的盈利水平
28.影响企业还款能力的非财务因素包括（ ）
A.担保 B.抵押
C.行业风险 D.营运能力
E.宏观经济因素
29.商业银行证券投资的风险主要包括（ ）
A.信用风险 B.汇率风险
C.市场风险 D.利率风险
E.购买力风险
30.能够引起银行流动性需求增加的因素有（ ）
A.偿还非存款借款 B.存款数量增加
C.客户提取存款本金 D.发行新股
E.新增贷款
三、简答题（本大题共5小题，每小题7分，共35分）
31.简述商业银行的职能。
32.简述商业银行开展表外业务的原因。
33.简述商业银行的资产负债综合管理理论。
34.商业银行应该如何进行风险管理？
35.简述商业银行进行现金资产管理的原因。
四、计算题（本大题共2小题，第36小题4分，第37小题6分，共10分）
36.某商业银行准备以大额可转让定期存单1000万元支持资产扩充，该项资金的利息成本为7%，其他开支为1%，试计算该商业银行的边际成本。
37.某客户向银行申请1000万元的信用额度，贷款利率为10%银行要求客户将贷款额度的20%作为补偿余额存入银行，并对补偿余额收取1%的承担费，试运用成本——收益定价法计算该银行贷款的税前收益率。
五、论述题（本大题15分）
38.试述商业银行筹集资本不同渠道的优缺点。
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商业银行业务与经营试题
课程代码：00072
一、单项选择题(本大题共20小题，每小题1分，共20分)
在每小题列出的四个备选项中只有一个是符合题目要求的，请将其代码填写在题后的括号内。错选、多选或未选均无分。
1.《巴塞尔协议》规定，二级资本最高不得超过一级资本的（ ）
A.4％ B.8％
C.50％ D.100％
2.下列属于混合资本工具的是（ ）
A.资本票据 B.债券
C.可转换债券 D.股票
3.个人贷款的第一还款来源是（ ）
A.工资 B.利息
C.股息 D.退休基金收入
4.采用杠铃投资法时，银行预期长期利率下降，就会减少持有（ ）
A.短期证券 B.中期证券
C.中长期证券 D.长期证券
5.贷款担保属于商业银行的（ ）
A.表内业务 B.表外业务
C.资产业务 D.负债业务
6.我国目前采用的汇率标价方法是（ ）
A.直接标价法 B.间接标价法
C.美元标价法 D.欧元标价法
7.下列属于顺汇结算方式的是（ ）
A.汇票 B.托收
C.票汇 D.信用证
8.借款人还款能力出现了明显问题，依靠其正常经营收入已无法保证足额偿还本息，此种贷款是（ ）
A.正常贷款 B.关注贷款
C.次级贷款 D.可疑贷款
9.股份制商业银行的最高权力机构是（ ）
A.董事会 B.股东大会
C.监事会 D.行长或总经理
10.能够反映商业银行清偿力的财务指标是（ ）
A.资本收益率 B.备付金比率
C.流动比率 D.财务杠杆比率
11.下列属于我国商业银行拆入资金用途的是（ ）
A.解决临时资金困难 B.发放贷款
C.固定资产投资 D.长期占用
12.商业银行为了满足日常交易需要而持有的资产是（ ）
A.库存现金 B.托收中的现金
C.在中央银行的存款 D.存放同业存款
13.商业银行信誉的基本保证是（ ）
A.固定资产 B.证券投资资产
C.现金资产 D.贷款资产
14.下列有关资金缺口管理方法说法正确的是（ ）
A.当银行预测市场利率将下降时，采取保持缺口为零值，缺口率等于1
B.当银行预测市场利率将下降时，采取保持缺口为正值，缺口率大于1
C.当银行预测市场利率将上升时，采取保持缺口为负值，缺口率小于1
D.当银行预测市场利率将上升时，采取保持缺口为正值，缺口率大于1
15.某银行以96元买进一张面值l00元的债券，票面利率为10％，其当期收益率为（ ）
A.4％ B.4.17％
C.10％ D.10.42％
16.当前我国商业银行信贷资金管理实行的是（ ）
A.统存统贷管理 B.差额包干管理
C.实贷实存管理 D.资产负债比例管理
17.商业银行面临的最重要的风险是（ ）
A.国家风险 B.市场风险
C.法律风险 D.信用风险
18.商业银行资产组合中的短期国债比重迅速增加是下列哪个理论的具体应用?（ ）
A.商业性贷款理论 B.资产转移理论
C.预期收入理论 D.负债管理理论
19.商业贷款理论认为银行资产的流动性取决于（ ）
A.借款人的预期收入 B.贷款的期限长短
C.可转换资产的多少 D.现金资产的规模
20.识别商业银行风险最直接的方法是（ ）
A.财务报表分析法 B.风险树搜寻法
C.专家意见法 D.概率统计方法
二、多项选择题(本大题共10小题，每小题2分，共20分)
在每小题列出的五个备选项中至少有两个是符合题目要求的，请将其代码填写在题后的括号内。错选、多选、少选或未选均
21.商业银行的组织形式主要包括（ ）
A.单一银行制 B.分行制
C.银行持股公司制 D.连锁银行制
E.跨国银行制
22.商业银行的主要财务报表包括（ ）
A.资产负债表 B.损益表
C.现金流量表 D.利润分配表
E.信贷资金平衡表
23.下列属于商业银行非存款类负债的有（ ）
A.同业拆借 B.央行贴现
C.证券回购 D.中长期债券
E.欧洲货币市场借款
24.下列属于商业银行证券投资对象的有（ ）
A.国库券 B.股票
C.公司债券 D.商业票据
E.银行承兑票据
25.下列属于商业银行贸易融资的有（ ）
A.银团贷款 B.出口押汇
C.打包贷款 D.银行承兑
E.代理融通
26.信托业务的特征有（ ）
A.以资产为核心 B.以信用为基础
C.具有双边关系 D.收益具有双向性
E.信托资产具有独立性
27.下列有关负债管理理论说法正确的有（ ）
A.使银行的流动性与盈利性的矛盾得到协调
B.增强了银行的主动性和灵活性
C.增加银行经营风险
D.降低银行经营成本
E.提高了银行的盈利水平
28.影响企业还款能力的非财务因素包括（ ）
A.担保 B.抵押
C.行业风险 D.营运能力
E.宏观经济因素
29.商业银行证券投资的风险主要包括（ ）
A.信用风险 B.汇率风险
C.市场风险 D.利率风险
E.购买力风险
30.能够引起银行流动性需求增加的因素有（ ）
A.偿还非存款借款 B.存款数量增加
C.客户提取存款本金 D.发行新股
E.新增贷款
三、简答题（本大题共5小题，每小题7分，共35分）
31.简述商业银行的职能。
32.简述商业银行开展表外业务的原因。
33.简述商业银行的资产负债综合管理理论。
34.商业银行应该如何进行风险管理？
35.简述商业银行进行现金资产管理的原因。
四、计算题（本大题共2小题，第36小题4分，第37小题6分，共10分）
36.某商业银行准备以大额可转让定期存单1000万元支持资产扩充，该项资金的利息成本为7%，其他开支为1%，试计算该商业银行的边际成本。
37.某客户向银行申请1000万元的信用额度，贷款利率为10%银行要求客户将贷款额度的20%作为补偿余额存入银行，并对补偿余额收取1%的承担费，试运用成本——收益定价法计算该银行贷款的税前收益率。
五、论述题（本大题15分）
38.试述商业银行筹集资本不同渠道的优缺点。
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