全国2009年4月自考00072商业银行业务与经营试卷(重庆自考)
全国2009年4月高等教育自学考试
商业银行业务与经营试题
课程代码：00072
一、单项选择题(本大题共20小题，每小题1分，共20分)
在每小题列出的四个备选项中只有一个是符合题目要求的,请将其代码填写在题后的括号内。错选、多选或未选均无分。
1.按照被提取的可能性，活期存款属于商业银行的（ ）
A. 游动性货币负债 B. 核心负债
C. 脆弱性货币负债 D. 稳定性货币负债
2.商业银行在信托业务中获取的是（ ）
A. 经营收益 B. 经办手续费
C. 贷款收入 D. 利息收入
3.不属于银行代客外汇交易的是（ ）
A. 实盘交易 B. 按金交易
C. 自营交易 D. 信用交易
4.利息保障倍数的计算公式是（ ）
A. 税前净利/利息费用
B. （税前息前利润+利息费用）/利息费用
C. （税后利润+利息费用）/利息费用
D. （税前净利+利息费用）/利息费用
5.同业往来收入属于（ ）
A. 银行的利息收入 B. 银行的手续费收入
C. 银行的营业收入 D. 银行的其它营业收入
6.下列不属于与利率或汇率有关的创新金融工具是（ ）
A. 金融期货 B. 互换
C. 股票 D. 远期利率协议
7.最初的《巴塞尔协议》通过的时间是（ ）
A. 1986年 B. 1987年
C. 1988年 D. 1989年
8.按照银行流动性管理中的进取型原则，借入资金渠道不包括（ ）
A. 发行债券 B. 向金融市场拆借资金
C. 自身资产转换 D. 大面额存单
9.对银行选择盈利资产具有最重要意义的成本概念是（ ）
A. 利息成本 B. 资金成本
C. 其他成本 D. 可用资金成本
10.商业银行的被动负债是（ ）
A. 发行金融债券 B. 向中央银行借款
C. 吸收存款 D. 同业拆借
11.某商业银行的资产收益率是1.5%，杠杆比率是8，则该商业银行的资本收益率是（ ）
A. 5.33% B. 6%
C. 10% D. 12%
12.商业银行首先必须坚持的经营原则是（ ）
A. 流动性 B. 安全性
C. 盈利性 D. 效益性
13.商业银行证券投资的主要对象是（ ）
A. 股票 B. 可转换证券
C. 企业债券 D. 国家债券
14.应收账款权益售与业务是商业银行代理业务中的（ ）
A. 代理收付款业务 B. 代理融通业务
C. 现金管理业务 D. 分期付款业务
15.在对个人贷款进行信用分析时，银行可以不进行应收贷款分析的条件是：应收贷款占客户总资产的比重（ ）
A. <5% B. <10%
C. <15% D. <20%
16.通常所说的国库券是指（ ）
A. 短期国家债券 B. 中长期国家债券
C. 政府机构债券 D. 地方政府债券
17.历史上第一家资本主义股份制商业银行是（ ）
A. 1171年设立的威尼斯银行 B. 1609年设立的阿姆斯特丹银行
C. 1621年设立的纽伦堡银行 D. 1964年设立的英格兰银行
18.不属于风险转嫁主要方式的是（ ）
A. 转让 B. 保险
C. 贴现 D. 套期交易
19.利率敏感性缺口管理是调整计划期内（ ）
A. 利率敏感性资产与存款的关系 B. 利率敏感性负债与存款的关系
C. 利率敏感性资产与负债的关系 D. 利率敏感性现金与存款的关系
20.利率风险大多集中于（ ）
A. 证券资产 B. 现金
C. 存款 D. 同业拆借
二、多项选择题(本大题共10小题，每小题2分，共20分)
在每小题列出的五个备选项中至少有两个是符合题目要求的，请将其代码填写在题后的括号内。错选、多选、少选或未选均无分。
21.银行对个人客户财务报表进行综合分析的目的有（ ）
A. 确定贷款的还款来源 B. 清楚了解客户资产的流动性
C. 确定客户流动负债的金额 D. 分析客户的速动比率
E. 确定货款潜在的抵押品
22.商业银行贷款按照风险程度可有（ ）
A. 正常贷款 B. 中长期贷款
C. 批发贷款 D. 可疑贷款
E. 损失贷款
23.关于服务性租赁，以下说法正确的有（ ）
A. 设备的保养、维修和管理工作由银行负责
B. 设备的保养、维修和管理工作由承租人负责
C. 承租人在经过一定的预告期后不可以中途解约
D. 租金比融资性租赁的租金高
E. 租金比融资性租赁的租金低
24.商业银行资产管理理论包括（ ）
A. 预期收入理论 B. 资产收益理论
C. 自动清偿理论 D. 资产转移理论
E. 缺口管理理论
25.银团贷款包括的类型有（ ）
A. 定期贷款 B. 循环贷款
C. 备用贷款 D. 备用信用证担保贷款
E. 买方信贷
26.汇兑业务使用的汇兑凭证有（ ）
A. 银行本票 B. 银行支票
C. 银行汇票 D. 邮信付款委托书
E. 电报付款委托书
27.商业银行进行证券投资的主要目的是（ ）
A. 获取收益 B. 分散风险
C. 增强流动性 D. 减少银行亏损
E. 满足中央银行宏观监控的要求
28.影响商业银行贷款利率的因素有（ ）
A. 借贷资本供求状况 B. 中央银行利率
C. 各种业务费用 D. 存款利率
E. 银行的投资比例
29.银行通过发行普通股筹集资本存在的不利因素是（ ）
A. 交易费用较高 B. 分散银行的控制权
C. 使杠杆作用降低 D. 有可能使每股收益减少
E. 吸收社会资金不足
30.股份制商业银行的内部组织机构中，决策机构包括（ ）
A. 董事会 B. 行长（总经理）
C. 股东大会 D. 监事会
E. 分支机构
三、简答题(本大题共5小题，每小题7分，共35分)
31.简述银行在对抵押品进行管理时需要注意的问题。
32．简述商业银行风险管理中的风险补偿措施。
33．简述现金资产管理的目的及原则。
34．简述信托资财的独立性。
35．简述商业银行的性质。
四、计算题（本题10分）
36．某商业银行2004年度有三种负债来源：生息活期存款，CDs，短期借款；各自的年平均数分别为50亿元，100亿元，50亿元；对应的利率分别为1.5%，3%，2%；其他成本率分别为1%，0.5%,0.3%;对应的可用资金比率为70%，80%，75%。求该银行的可用资金成本率。（结果保留至小数点后2位）
五、论述题（本题15分）
37．资本充足与银行稳健经营之间的关系是什么？衡量商业银行资本充足性的标准是什么？试进行分析。
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商业银行业务与经营试题
课程代码：00072
一、单项选择题(本大题共20小题，每小题1分，共20分)
在每小题列出的四个备选项中只有一个是符合题目要求的,请将其代码填写在题后的括号内。错选、多选或未选均无分。
1.按照被提取的可能性，活期存款属于商业银行的（ ）
A. 游动性货币负债 B. 核心负债
C. 脆弱性货币负债 D. 稳定性货币负债
2.商业银行在信托业务中获取的是（ ）
A. 经营收益 B. 经办手续费
C. 贷款收入 D. 利息收入
3.不属于银行代客外汇交易的是（ ）
A. 实盘交易 B. 按金交易
C. 自营交易 D. 信用交易
4.利息保障倍数的计算公式是（ ）
A. 税前净利/利息费用
B. （税前息前利润+利息费用）/利息费用
C. （税后利润+利息费用）/利息费用
D. （税前净利+利息费用）/利息费用
5.同业往来收入属于（ ）
A. 银行的利息收入 B. 银行的手续费收入
C. 银行的营业收入 D. 银行的其它营业收入
6.下列不属于与利率或汇率有关的创新金融工具是（ ）
A. 金融期货 B. 互换
C. 股票 D. 远期利率协议
7.最初的《巴塞尔协议》通过的时间是（ ）
A. 1986年 B. 1987年
C. 1988年 D. 1989年
8.按照银行流动性管理中的进取型原则，借入资金渠道不包括（ ）
A. 发行债券 B. 向金融市场拆借资金
C. 自身资产转换 D. 大面额存单
9.对银行选择盈利资产具有最重要意义的成本概念是（ ）
A. 利息成本 B. 资金成本
C. 其他成本 D. 可用资金成本
10.商业银行的被动负债是（ ）
A. 发行金融债券 B. 向中央银行借款
C. 吸收存款 D. 同业拆借
11.某商业银行的资产收益率是1.5%，杠杆比率是8，则该商业银行的资本收益率是（ ）
A. 5.33% B. 6%
C. 10% D. 12%
12.商业银行首先必须坚持的经营原则是（ ）
A. 流动性 B. 安全性
C. 盈利性 D. 效益性
13.商业银行证券投资的主要对象是（ ）
A. 股票 B. 可转换证券
C. 企业债券 D. 国家债券
14.应收账款权益售与业务是商业银行代理业务中的（ ）
A. 代理收付款业务 B. 代理融通业务
C. 现金管理业务 D. 分期付款业务
15.在对个人贷款进行信用分析时，银行可以不进行应收贷款分析的条件是：应收贷款占客户总资产的比重（ ）
A. <5% B. <10%
C. <15% D. <20%
16.通常所说的国库券是指（ ）
A. 短期国家债券 B. 中长期国家债券
C. 政府机构债券 D. 地方政府债券
17.历史上第一家资本主义股份制商业银行是（ ）
A. 1171年设立的威尼斯银行 B. 1609年设立的阿姆斯特丹银行
C. 1621年设立的纽伦堡银行 D. 1964年设立的英格兰银行
18.不属于风险转嫁主要方式的是（ ）
A. 转让 B. 保险
C. 贴现 D. 套期交易
19.利率敏感性缺口管理是调整计划期内（ ）
A. 利率敏感性资产与存款的关系 B. 利率敏感性负债与存款的关系
C. 利率敏感性资产与负债的关系 D. 利率敏感性现金与存款的关系
20.利率风险大多集中于（ ）
A. 证券资产 B. 现金
C. 存款 D. 同业拆借
二、多项选择题(本大题共10小题，每小题2分，共20分)
在每小题列出的五个备选项中至少有两个是符合题目要求的，请将其代码填写在题后的括号内。错选、多选、少选或未选均无分。
21.银行对个人客户财务报表进行综合分析的目的有（ ）
A. 确定贷款的还款来源 B. 清楚了解客户资产的流动性
C. 确定客户流动负债的金额 D. 分析客户的速动比率
E. 确定货款潜在的抵押品
22.商业银行贷款按照风险程度可有（ ）
A. 正常贷款 B. 中长期贷款
C. 批发贷款 D. 可疑贷款
E. 损失贷款
23.关于服务性租赁，以下说法正确的有（ ）
A. 设备的保养、维修和管理工作由银行负责
B. 设备的保养、维修和管理工作由承租人负责
C. 承租人在经过一定的预告期后不可以中途解约
D. 租金比融资性租赁的租金高
E. 租金比融资性租赁的租金低
24.商业银行资产管理理论包括（ ）
A. 预期收入理论 B. 资产收益理论
C. 自动清偿理论 D. 资产转移理论
E. 缺口管理理论
25.银团贷款包括的类型有（ ）
A. 定期贷款 B. 循环贷款
C. 备用贷款 D. 备用信用证担保贷款
E. 买方信贷
26.汇兑业务使用的汇兑凭证有（ ）
A. 银行本票 B. 银行支票
C. 银行汇票 D. 邮信付款委托书
E. 电报付款委托书
27.商业银行进行证券投资的主要目的是（ ）
A. 获取收益 B. 分散风险
C. 增强流动性 D. 减少银行亏损
E. 满足中央银行宏观监控的要求
28.影响商业银行贷款利率的因素有（ ）
A. 借贷资本供求状况 B. 中央银行利率
C. 各种业务费用 D. 存款利率
E. 银行的投资比例
29.银行通过发行普通股筹集资本存在的不利因素是（ ）
A. 交易费用较高 B. 分散银行的控制权
C. 使杠杆作用降低 D. 有可能使每股收益减少
E. 吸收社会资金不足
30.股份制商业银行的内部组织机构中，决策机构包括（ ）
A. 董事会 B. 行长（总经理）
C. 股东大会 D. 监事会
E. 分支机构
三、简答题(本大题共5小题，每小题7分，共35分)
31.简述银行在对抵押品进行管理时需要注意的问题。
32．简述商业银行风险管理中的风险补偿措施。
33．简述现金资产管理的目的及原则。
34．简述信托资财的独立性。
35．简述商业银行的性质。
四、计算题（本题10分）
36．某商业银行2004年度有三种负债来源：生息活期存款，CDs，短期借款；各自的年平均数分别为50亿元，100亿元，50亿元；对应的利率分别为1.5%，3%，2%；其他成本率分别为1%，0.5%,0.3%;对应的可用资金比率为70%，80%，75%。求该银行的可用资金成本率。（结果保留至小数点后2位）
五、论述题（本题15分）
37．资本充足与银行稳健经营之间的关系是什么？衡量商业银行资本充足性的标准是什么？试进行分析。
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