全国2008年7月自考00072商业银行业务与经营试卷(重庆自考)
全国2008年7月高等教育自学考试
商业银行业务与经营试题
课程代码：00072
一、单项选择题（本大题共20小题，每小题1分，共20分）
在每小题列出的四个备选项中只有一个是符合题目要求的，请将其代码填写在题后的括号内。错选、多选或未选均无分。
1．历史上第一家资本主义股份制银行是（ ）
A．阿姆斯特丹银行 B．英格兰银行
C．汉堡银行 D．纽伦堡银行
2. 《巴塞尔协议》要求的核心资本与风险加权资产的比率不得低于（ ）
A．2% B．4%
C．8% D．10%
3. 以下属于商业银行被动负债的是（ ）
A．同业拆借 B．发行金融债券
C．再贴现 D．长期存款
4. 在商业银行进行投资时，把资金主要集中在短期和长期证券上，而对中期证券则基本不投资，这属于（ ）
A．梯形期限法 B．杠铃投资法
C．周期期限决策法 D．有效证券组合投资法
5. 资产证券化起源于（ ）
A．英国 B．法国
C．瑞士 D．美国
6. 目前最主要、最广泛的国际结算方式是（ ）
A．顺汇 B．信用证
C．托收 D．汇款
7. 我国商业银行的组织形式是（ ）
A．单一银行制 B．连锁银行制
C．分行制 D．银行持股公司制
8. 商业银行获取短期资金最简便的方法是（ ）
A．同业拆借 B．从中央银行获取贴现贷款
C．证券回购 D．从国际金融市场融资
9. 影响商业银行流动性的主要因素是（ ）
A．存款业务的变化 B．存贷款业务的变化
C．租赁业务的变化 D．代理业务的变化
10. 信用卡最主要的功能是（ ）
A．转账结算功能 B．储蓄功能
C．汇兑功能 D．消费贷款功能
11. 商业银行所持有的资产中最典型的可转换资产是（ ）
A．政府发行的短期债券 B．短期流动资金贷款
C．中长期国家债券 D．公司债券
12. 商业银行传统业务中最主要的风险是（ ）
A．市场风险 B．汇率风险
C．经营风险 D．信用风险
13. 反映商业银行清偿力的备付金比率为（ ）
A．备付金/各项存款 B．备付金/总资产
C．备付金/流动资产 D．备付金/资产总额
14. 下列不属于货币市场存款账户特点的是（ ）
A．平均余额不低于2500美元 B．对存款最高利率无限制
C．对存款规定最短期限 D．对开户对象不限制
15. 在商业银行存款中，所需流动性资金准备率最高的是（ ）
A．稳定性货币负债 B．脆弱性货币负债
C．安全性货币负债 D．游动性货币负债
16. 按照贷款的风险程度，由低到高的正确排列是（ ）
A．正常、次级、关注、可疑、损失 B．正常、关注、可疑、次级、损失
C．正常、可疑、关注、次级、损失 D．正常、关注、次级、可疑、损失
17. 被投资者称为“金边债券”的是（ ）
A．中央政府债券 B．政府机构债券
C．地方政府债券 D．公司债券
18. 某银行以95元买进一张面债100元的债券，票面收益率为10%，到期后，银行获得10元的债券利息收入，其当期收益率为（ ）
A．10% B．10.4%
C．10.5% D．21%
19. 商业银行远期类外汇交易中规模最大的业务是（ ）
A．远期外汇业务 B．外汇期货业务
C．外汇掉期业务 D．外汇期权业务
20. 某银行年末贷款余额为200亿元，应提专项准备15亿元，普通呆账准备按年末呆账余额的1%提取，则该行提取呆账准备的总额是（ ）
A．1.85亿元 B．2.15亿元
C．16.85亿元 D．17亿元
二、多项选择题（本大题共10小题，每小题2分，共20分）
在每小题列出的五个备选项中至少有两个是符合题目要求的，请将其代码填写在题后的括号内。错选、多选、少选或未选均无分。
21．商业银行具有的职能包括（ ）
A．信用中介职能 B．支付中介职能
C．信用创造职能 D．金融服务职能
E．最后贷款人职能
22. 商业银行的核心资本包括（ ）
A．普通股 B．永久非累积优先股
C．未公开储备 D．公开储备
E．普通准备金
23. 影响商业银行利息收入的因素有（ ）
A．贷款的需求量 B．市场利率的变动
C．银行业务的扩大 D．盈利资产的数量
E．盈利资产的结构
24. 商业银行在进行流动性管理决策时主要遵循的原则有（ ）
A．流动性原则 B．安全性原则
C．进取型原则 D．保守型原则
E．成本最低原则
25. 有问题贷款产生的因素有（ ）
A．借款人自身的因素 B．经济环境的变化
C．社会治安的稳定 D．银行自身的因素
E．政府经济制度的约束
26. 商业银行信托业务的主要职能有（ ）
A．财务管理职能 B．融通资金职能
C．转账结算职能 D．储蓄职能
E．信用服务的职能
27. 商业银行负债结构的变化表现为（ ）
A．存款负债的比重在降低 B．借入资金在负债中比例呈上升趋势
C．非存款类资金来源比重逐步上升 D．存款工具的证券化
E．存款中定期存款比重上升，活期存款下降
28. 商业银行进行证券投资的主要目的有（ ）
A．提高安全性 B．招揽业务
C．获取收益 D．分散风险
E．增强流动性
29. 国际结算中，顺汇方式常用的支付条件包括（ ）
A．预付货款 B．赠予
C．货到付款 D．非贸易往来收支
E．分期付款
30. 风险转嫁的主要方式有（ ）
A．趋利避害的资产选择 B．转让
C．保险 D．扬长避短债务互换
E．套期交易和互换交易
三、简答题（本大题共5小题，每小题7分，共35分）
31.简述20世纪90年代以来商业银行的发展趋势。
32.商业银行如何从外部筹集资本？
33.简述开展资产证券化给商业银行经营带来的变化。
34.负债结构的变化给商业银行经营带来了哪些影响？
35.简述商业银行进行现金资产管理的原则。
四、计算题（本大题共2小题，第36小题4分，第37小题6分，共10分）
36.已知A银行资产收益率为1%，杠杆比率为12.5，求A银行的资本收益率。
37.一笔贷款为200万元，银行为筹集资金以7%的利率发行存单，银行收放和管理这笔贷款的经营成本为3%，为了补偿该笔贷款可能发生的违约风险损失为3%，银行预期的利润水平为2%，则该笔贷款的收入是多少？
五、论述题（本大题共1小题，15分）
38.商业银行为什么要进行利率敏感性缺口管理？如何进行管理？
下载真题WORD文档：
商业银行业务与经营试题
课程代码：00072
一、单项选择题（本大题共20小题，每小题1分，共20分）
在每小题列出的四个备选项中只有一个是符合题目要求的，请将其代码填写在题后的括号内。错选、多选或未选均无分。
1．历史上第一家资本主义股份制银行是（ ）
A．阿姆斯特丹银行 B．英格兰银行
C．汉堡银行 D．纽伦堡银行
2. 《巴塞尔协议》要求的核心资本与风险加权资产的比率不得低于（ ）
A．2% B．4%
C．8% D．10%
3. 以下属于商业银行被动负债的是（ ）
A．同业拆借 B．发行金融债券
C．再贴现 D．长期存款
4. 在商业银行进行投资时，把资金主要集中在短期和长期证券上，而对中期证券则基本不投资，这属于（ ）
A．梯形期限法 B．杠铃投资法
C．周期期限决策法 D．有效证券组合投资法
5. 资产证券化起源于（ ）
A．英国 B．法国
C．瑞士 D．美国
6. 目前最主要、最广泛的国际结算方式是（ ）
A．顺汇 B．信用证
C．托收 D．汇款
7. 我国商业银行的组织形式是（ ）
A．单一银行制 B．连锁银行制
C．分行制 D．银行持股公司制
8. 商业银行获取短期资金最简便的方法是（ ）
A．同业拆借 B．从中央银行获取贴现贷款
C．证券回购 D．从国际金融市场融资
9. 影响商业银行流动性的主要因素是（ ）
A．存款业务的变化 B．存贷款业务的变化
C．租赁业务的变化 D．代理业务的变化
10. 信用卡最主要的功能是（ ）
A．转账结算功能 B．储蓄功能
C．汇兑功能 D．消费贷款功能
11. 商业银行所持有的资产中最典型的可转换资产是（ ）
A．政府发行的短期债券 B．短期流动资金贷款
C．中长期国家债券 D．公司债券
12. 商业银行传统业务中最主要的风险是（ ）
A．市场风险 B．汇率风险
C．经营风险 D．信用风险
13. 反映商业银行清偿力的备付金比率为（ ）
A．备付金/各项存款 B．备付金/总资产
C．备付金/流动资产 D．备付金/资产总额
14. 下列不属于货币市场存款账户特点的是（ ）
A．平均余额不低于2500美元 B．对存款最高利率无限制
C．对存款规定最短期限 D．对开户对象不限制
15. 在商业银行存款中，所需流动性资金准备率最高的是（ ）
A．稳定性货币负债 B．脆弱性货币负债
C．安全性货币负债 D．游动性货币负债
16. 按照贷款的风险程度，由低到高的正确排列是（ ）
A．正常、次级、关注、可疑、损失 B．正常、关注、可疑、次级、损失
C．正常、可疑、关注、次级、损失 D．正常、关注、次级、可疑、损失
17. 被投资者称为“金边债券”的是（ ）
A．中央政府债券 B．政府机构债券
C．地方政府债券 D．公司债券
18. 某银行以95元买进一张面债100元的债券，票面收益率为10%，到期后，银行获得10元的债券利息收入，其当期收益率为（ ）
A．10% B．10.4%
C．10.5% D．21%
19. 商业银行远期类外汇交易中规模最大的业务是（ ）
A．远期外汇业务 B．外汇期货业务
C．外汇掉期业务 D．外汇期权业务
20. 某银行年末贷款余额为200亿元，应提专项准备15亿元，普通呆账准备按年末呆账余额的1%提取，则该行提取呆账准备的总额是（ ）
A．1.85亿元 B．2.15亿元
C．16.85亿元 D．17亿元
二、多项选择题（本大题共10小题，每小题2分，共20分）
在每小题列出的五个备选项中至少有两个是符合题目要求的，请将其代码填写在题后的括号内。错选、多选、少选或未选均无分。
21．商业银行具有的职能包括（ ）
A．信用中介职能 B．支付中介职能
C．信用创造职能 D．金融服务职能
E．最后贷款人职能
22. 商业银行的核心资本包括（ ）
A．普通股 B．永久非累积优先股
C．未公开储备 D．公开储备
E．普通准备金
23. 影响商业银行利息收入的因素有（ ）
A．贷款的需求量 B．市场利率的变动
C．银行业务的扩大 D．盈利资产的数量
E．盈利资产的结构
24. 商业银行在进行流动性管理决策时主要遵循的原则有（ ）
A．流动性原则 B．安全性原则
C．进取型原则 D．保守型原则
E．成本最低原则
25. 有问题贷款产生的因素有（ ）
A．借款人自身的因素 B．经济环境的变化
C．社会治安的稳定 D．银行自身的因素
E．政府经济制度的约束
26. 商业银行信托业务的主要职能有（ ）
A．财务管理职能 B．融通资金职能
C．转账结算职能 D．储蓄职能
E．信用服务的职能
27. 商业银行负债结构的变化表现为（ ）
A．存款负债的比重在降低 B．借入资金在负债中比例呈上升趋势
C．非存款类资金来源比重逐步上升 D．存款工具的证券化
E．存款中定期存款比重上升，活期存款下降
28. 商业银行进行证券投资的主要目的有（ ）
A．提高安全性 B．招揽业务
C．获取收益 D．分散风险
E．增强流动性
29. 国际结算中，顺汇方式常用的支付条件包括（ ）
A．预付货款 B．赠予
C．货到付款 D．非贸易往来收支
E．分期付款
30. 风险转嫁的主要方式有（ ）
A．趋利避害的资产选择 B．转让
C．保险 D．扬长避短债务互换
E．套期交易和互换交易
三、简答题（本大题共5小题，每小题7分，共35分）
31.简述20世纪90年代以来商业银行的发展趋势。
32.商业银行如何从外部筹集资本？
33.简述开展资产证券化给商业银行经营带来的变化。
34.负债结构的变化给商业银行经营带来了哪些影响？
35.简述商业银行进行现金资产管理的原则。
四、计算题（本大题共2小题，第36小题4分，第37小题6分，共10分）
36.已知A银行资产收益率为1%，杠杆比率为12.5，求A银行的资本收益率。
37.一笔贷款为200万元，银行为筹集资金以7%的利率发行存单，银行收放和管理这笔贷款的经营成本为3%，为了补偿该笔贷款可能发生的违约风险损失为3%，银行预期的利润水平为2%，则该笔贷款的收入是多少？
五、论述题（本大题共1小题，15分）
38.商业银行为什么要进行利率敏感性缺口管理？如何进行管理？
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