全国2009年10月自考（课程代码：05678）金融法试题
全国2009年10月高等教育自学考试
金融法试题
课程代码：05678
一、单项选择题(本大题共25小题，每小题1分，共25分)
在每小题列出的四个备选项中只有一个是符合题目要求的，请将其代码填写在题后的括号内。错选、多选或未选均无分。
1.在我国，决定商业银行票据再贴现利率的机构是( )
A.商业银行 B.中国人民银行 C.银监会 D.证券交易所
2.我国对银行业负有监管职责的机构是( )
A.中国银行 B.中国证监会 C.中国银监会 D.财政部
3.设立全国性商业银行的注册资本最低为人民币( )
A.5000万元 B.1亿元 C.5亿元 D.10亿元
4.有权向人民法院申请商业银行破产的主体是( )
A.商业银行的债权人 B.银监会 C.商业银行的债权人和银监会 D.国务院
5.信托公司对外担保的余额不得超过其净资产的( )
A.20％ B.30％ C.50％ D.75％
6.法理上可以认为银行与客户的关系本质上讲是一种( )
A.监管法律关系 B.契约关系 C.担保关系 D.投资关系
7.按照现行金融监管规章，冻结银行存款的期限最长为( )
A.3个月 B.6个月 C.8个月 D.12个月
8.存款人死亡时，合法继承人为证明自己的身份和有权取得存款，应办理继承权证明
书，为其办理继承权证明书的机构是( )
A.公安局 B.当地县政府 C.公证处 D.村委会
9.按照贷款是否有担保，贷款可分为( )
A.信用贷款、担保贷款与票据贴现 B.信用贷款与担保贷款
C.信用贷款与票据贴现 D.信用贷款与抵押贷款
10.有权决定停息、减息、缓息和免息的机构是( )
A.中国人民银行 B.国务院 C.银监会 D.商业银行
11.以建筑物抵押的，该建筑物占用范围内的建设用地使用权( )
A.不得设定抵押 B.一并抵押 C.由当事人约定 D.由政府根据经济发展状况决定
12.《担保法》规定，定金不得超过主合同标的额的( )
A.10％ B.20％ C.30％ D.40％
13.负责残损人民币收回和销毁的机构是( )
A.中国人民银行 B.中国银监会 C.受理残损人民币兑换申请的商业银行 D.工商行政管理局
14.在我国，外汇的主要作用是在国际贸易中作为( )
A.价值尺度、储备手段 B.支付手段、储备手段
C.信用手段、储备手段 D.储备手段、货币手段
15.在我国，外汇管理的职能部门是( )
A.中国人民银行 B.中国银行 C.国家外汇管理局及其分局 D.商务部
16.借款人未按合同约定用途使用借款的罚息利率为( )
A.在借款合同载明的贷款利率水平上加收30％～50％ B.每日万分之五
C.在借款合同载明的贷款利率水平上加收50％~100％ D.每日万分之二
17.信用卡遗失后被人冒用，其责任( )
A.挂失前的损失由持卡人承担，挂失后的损失由发卡银行承担
B.挂失前及挂失后24小时的损失由持卡人承担
C.挂失前及挂失后48小时的损失由持卡人承担
D.由发卡银行承担
18.按照股东承担风险程度和享有权利的不同，股票可分为( )
A.普通股和优先股 B.国家股和法人股
C.人民币普通股和境内上市外资股 D.法人股和社会公众股
19.在我国，设立股份有限公司，发起人的人数为( )
A.2人以上，30人以下 B.2人以上，50人以下 C.2人以上，100人以下 D.2人以上，200人以下
20.股份有限公司申请股票上市，公司股本总额不少于人民币( )
A.3000万元 B.5000万元 C.1亿元 D.1.5亿元
21.证券公司客户交易结算资金应当存放在( )
A.商业银行 B.证券公司 C.证券登记结算公司 D.证券交易所
22.公司申请公司债券上市交易，公司债券的期限为( )
A.3个月以上 B.6个月以上 C.1年以上 D.2年以上
23.根据基金运作方式的不同，证券投资基金可分为( )
A.公司型投资基金和契约型投资基金 B.封闭式基金和开放式基金
C.股票基金和债券基金 D.公募基金和私募基金
24.一只基金持有一家上市公司的股票的市值不得超过基金资产净值的( )
A.5％ B.10％ C.20％ D.30％
25.目前，我国可进行交易的商品期货不包括( )
A.外汇 B.小麦 C.铜 D.天然橡胶
二、名词解释题(本大题共5小题，每小题3分，共15分)
26.再贴现率
27.账户实名制
28.存单
29.汇率
30.证券上市
三、简答题(本大题共4小题，每小题5分，共20分)
31.简述我国法律对外国银行分行的业务范围的限制。
32.简述有权机关在查询、冻结和扣划个人存款时，银行的协助义务。
33.简述外汇管理的基本原则。
34.简述证券投资基金的特点。
四、论述题(本大题共2小题，每小题10分，共20分)
35.试论我国银行经营分业限制的原因。
36.试论公司债券上市交易的条件、上市程序及上市交易规则。
五、案例分析题(本大题共2小题，每小题10分，共20分)
37.2008年3月，张某在本市的甲银行申领了一张信用卡。同年6月1日，王某窃得该信用卡及密码后在乙商场消费。6月2日，张某发觉信用卡丢失后向银行申请挂失。甲银行当即向乙商场发出了止付通知。但是，在6月底银行结账时发现，从6月1日至6月20日，王某使用信用卡在乙商场连续消费，每天金额高达2000元，20天内共计透支达4万元人民币。
问：(1)张某应承担什么责任?银行是否有责任?为什么?(3分)
(2)乙商场应承担什么责任?为什么?(4分)
(3)王某应承担什么责任?为什么?(3分)
38.某贸易公司向某商业银行申请贷款200万元用于贸易，该公司法人代表王某以其朋友张斌为保证人，而银行要求王某追加担保，王某遂找到其好友李某(某公司项目部经理)，追加其项目部为保证人，后又将业务关系户某进出口有限公司也追加为保证人，银行遂同意贷款，期限为一年，并订立了合同，之后，由于市场行情变化，贸易公司向银行申请将贷款额减少到100万元，期限缩短至8个月，并征得了张斌与李某的同意，但未告知某进出口有限公司，后来贸易公司到期未能履行还款义务，银行遂以三个保证人为被告向法院起诉。经查明，保证协议中没有约定保证份额，此外，项目部没有经其公司法人授权。
问：(1)张斌认为银行应先向贸易公司索款，后才向保证人索款，有无法律依据?为什么?(3分)
(2)项目部所参与的保证协议是否有效?其是否要承担责任?为什么?(4分)
(3)某进出口有限公司是否要承担责任?为什么?(3分)
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金融法试题
课程代码：05678
一、单项选择题(本大题共25小题，每小题1分，共25分)
在每小题列出的四个备选项中只有一个是符合题目要求的，请将其代码填写在题后的括号内。错选、多选或未选均无分。
1.在我国，决定商业银行票据再贴现利率的机构是( )
A.商业银行 B.中国人民银行 C.银监会 D.证券交易所
2.我国对银行业负有监管职责的机构是( )
A.中国银行 B.中国证监会 C.中国银监会 D.财政部
3.设立全国性商业银行的注册资本最低为人民币( )
A.5000万元 B.1亿元 C.5亿元 D.10亿元
4.有权向人民法院申请商业银行破产的主体是( )
A.商业银行的债权人 B.银监会 C.商业银行的债权人和银监会 D.国务院
5.信托公司对外担保的余额不得超过其净资产的( )
A.20％ B.30％ C.50％ D.75％
6.法理上可以认为银行与客户的关系本质上讲是一种( )
A.监管法律关系 B.契约关系 C.担保关系 D.投资关系
7.按照现行金融监管规章，冻结银行存款的期限最长为( )
A.3个月 B.6个月 C.8个月 D.12个月
8.存款人死亡时，合法继承人为证明自己的身份和有权取得存款，应办理继承权证明
书，为其办理继承权证明书的机构是( )
A.公安局 B.当地县政府 C.公证处 D.村委会
9.按照贷款是否有担保，贷款可分为( )
A.信用贷款、担保贷款与票据贴现 B.信用贷款与担保贷款
C.信用贷款与票据贴现 D.信用贷款与抵押贷款
10.有权决定停息、减息、缓息和免息的机构是( )
A.中国人民银行 B.国务院 C.银监会 D.商业银行
11.以建筑物抵押的，该建筑物占用范围内的建设用地使用权( )
A.不得设定抵押 B.一并抵押 C.由当事人约定 D.由政府根据经济发展状况决定
12.《担保法》规定，定金不得超过主合同标的额的( )
A.10％ B.20％ C.30％ D.40％
13.负责残损人民币收回和销毁的机构是( )
A.中国人民银行 B.中国银监会 C.受理残损人民币兑换申请的商业银行 D.工商行政管理局
14.在我国，外汇的主要作用是在国际贸易中作为( )
A.价值尺度、储备手段 B.支付手段、储备手段
C.信用手段、储备手段 D.储备手段、货币手段
15.在我国，外汇管理的职能部门是( )
A.中国人民银行 B.中国银行 C.国家外汇管理局及其分局 D.商务部
16.借款人未按合同约定用途使用借款的罚息利率为( )
A.在借款合同载明的贷款利率水平上加收30％～50％ B.每日万分之五
C.在借款合同载明的贷款利率水平上加收50％~100％ D.每日万分之二
17.信用卡遗失后被人冒用，其责任( )
A.挂失前的损失由持卡人承担，挂失后的损失由发卡银行承担
B.挂失前及挂失后24小时的损失由持卡人承担
C.挂失前及挂失后48小时的损失由持卡人承担
D.由发卡银行承担
18.按照股东承担风险程度和享有权利的不同，股票可分为( )
A.普通股和优先股 B.国家股和法人股
C.人民币普通股和境内上市外资股 D.法人股和社会公众股
19.在我国，设立股份有限公司，发起人的人数为( )
A.2人以上，30人以下 B.2人以上，50人以下 C.2人以上，100人以下 D.2人以上，200人以下
20.股份有限公司申请股票上市，公司股本总额不少于人民币( )
A.3000万元 B.5000万元 C.1亿元 D.1.5亿元
21.证券公司客户交易结算资金应当存放在( )
A.商业银行 B.证券公司 C.证券登记结算公司 D.证券交易所
22.公司申请公司债券上市交易，公司债券的期限为( )
A.3个月以上 B.6个月以上 C.1年以上 D.2年以上
23.根据基金运作方式的不同，证券投资基金可分为( )
A.公司型投资基金和契约型投资基金 B.封闭式基金和开放式基金
C.股票基金和债券基金 D.公募基金和私募基金
24.一只基金持有一家上市公司的股票的市值不得超过基金资产净值的( )
A.5％ B.10％ C.20％ D.30％
25.目前，我国可进行交易的商品期货不包括( )
A.外汇 B.小麦 C.铜 D.天然橡胶
二、名词解释题(本大题共5小题，每小题3分，共15分)
26.再贴现率
27.账户实名制
28.存单
29.汇率
30.证券上市
三、简答题(本大题共4小题，每小题5分，共20分)
31.简述我国法律对外国银行分行的业务范围的限制。
32.简述有权机关在查询、冻结和扣划个人存款时，银行的协助义务。
33.简述外汇管理的基本原则。
34.简述证券投资基金的特点。
四、论述题(本大题共2小题，每小题10分，共20分)
35.试论我国银行经营分业限制的原因。
36.试论公司债券上市交易的条件、上市程序及上市交易规则。
五、案例分析题(本大题共2小题，每小题10分，共20分)
37.2008年3月，张某在本市的甲银行申领了一张信用卡。同年6月1日，王某窃得该信用卡及密码后在乙商场消费。6月2日，张某发觉信用卡丢失后向银行申请挂失。甲银行当即向乙商场发出了止付通知。但是，在6月底银行结账时发现，从6月1日至6月20日，王某使用信用卡在乙商场连续消费，每天金额高达2000元，20天内共计透支达4万元人民币。
问：(1)张某应承担什么责任?银行是否有责任?为什么?(3分)
(2)乙商场应承担什么责任?为什么?(4分)
(3)王某应承担什么责任?为什么?(3分)
38.某贸易公司向某商业银行申请贷款200万元用于贸易，该公司法人代表王某以其朋友张斌为保证人，而银行要求王某追加担保，王某遂找到其好友李某(某公司项目部经理)，追加其项目部为保证人，后又将业务关系户某进出口有限公司也追加为保证人，银行遂同意贷款，期限为一年，并订立了合同，之后，由于市场行情变化，贸易公司向银行申请将贷款额减少到100万元，期限缩短至8个月，并征得了张斌与李某的同意，但未告知某进出口有限公司，后来贸易公司到期未能履行还款义务，银行遂以三个保证人为被告向法院起诉。经查明，保证协议中没有约定保证份额，此外，项目部没有经其公司法人授权。
问：(1)张斌认为银行应先向贸易公司索款，后才向保证人索款，有无法律依据?为什么?(3分)
(2)项目部所参与的保证协议是否有效?其是否要承担责任?为什么?(4分)
(3)某进出口有限公司是否要承担责任?为什么?(3分)
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